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돈 빨리 모으는 방법, 통장 쪼개기를 활용하자투자금융/재테크 2012. 7. 20. 19:27
[통장 쪼개기, 월급관리, 4개의 통장]
얼마 전 TV를 보다가.. 통장 쪼개기 끝판왕을 만났습니다.
아침마당 짠돌이 특집이었던 것 같은데 무려 100개가 넘는 통장 쪼개기 스킬을 선보이며 통장 쪼개기란 이런 것이다를 보여주는 듯 했습니다.
알고 보니 화성인에도 나온 분이더군요.ㅎㅎ
월급 140만원으로 시작해 10년 동안 4억원을 만들었다고 하니 초인적인 재테크 정신입니다..ㄷㄷ
그런데 100개나 되는 많은 통장을 당최 어떻게 관리할까..관리하다 세월 다 갈 것 같구나.. 싶었는데 자세히 들어보니 통장은 100개지만 크게 월급통장, 생활비통장, 비상금통장 이렇게 3가지로 통장 쪼개기를 했던 것이군요.
예를 들면 생활비 통장의 종류가 한 30개 정도 되고 이중에 아내생일통장 이런 게 있어서 미리 얼마 정도 입금해놓은 후 아내 생일이 되면 꺼내 쓴다.. 이런 식입니다.
이 통장 같은 경우 일년에 많아야 1,2번 쓰니 결국 100개의 통장 중에 자주 사용하는 것은 정해져 있을 법 합니다.
통장 쪼개기를 할 경우..
따로 가계부를 쓰지 않아도 자동적으로 돈 관리가 되며 돈의 흐름을 한눈에 알 수 있는 장점이 있어 통장 쪼개기 100개를 한 분처럼 어느새 쥐도 새도 모르게 목돈이 모여있는 훌륭한 재테크 수단이 됩니다.
그래서 통장 쪼개기의 정석 플레이인.. 4개의 통장으로 관리하는 방법을 한번 알아볼까 합니다.
통장 쪼개기.. 4개의 통장으로 관리해 보자가계부 쓰는 것 만큼 좋은 금전관리 방법도 없습니다만..그것보다도 한 단계 더 업그레이드 된 방법으로써 통장 쪼개기가 각광을 받고 있습니다.
통장 쪼개기를 통해서 가계부와 마찬가지로 수입과 지출에 대한 흐름을 한눈에 파악할 수 있으며 동시에 자동적으로 금전기록과 금전관리가 되므로 잘만 활용하면 목적에 맞게 돈을 운용하는데 있어서 매우 효율적이라 할 수 있습니다. 가장 일반적이고 최적화된 통장 쪼개기 방법으로는 위의 그림처럼 4가지의 통장으로 구분하는 방법이 알려져 있습니다.
월급통장
월급 통장은 월급 수령 및 고정 지출을 관리하기 위한 통장입니다. 급여 수령과 함께 대출 이자나 원리금 상환, 아파트 관리비 및 공과금, 보험료 등 매달 고정적으로 지출되는 돈을 자동납부 합니다. 가능한 모든 자동납부 일자는 급여일 직후부터 월말 사이로 정하는 것이 좋습니다. 고정 지출이 완료된 이후 남은 돈은 적정수준으로 분리하여 소비통장과 투자통장으로 자동이체 되도록 설정합니다. 이 모든 과정이 완료되면 다음 급여일까지 월급통장의 잔액은 0원이 됩니다. 이렇게 되면 통장내역에 항상 반복적으로 수입, 지출이 기록되므로 현금흐름의 패턴을 한눈에 파악할 수 있게 됩니다. 월급통장에 어울리는 상품은 수시 입출금이 가능하면서 각종 공과급 납부가 가능하고 더하여 단기 수익까지 노릴 수 있는 CMA가 적합합니다.
소비통장
소비 통장은 변동 지출을 포함해 생활비 지출을 관리하기 위한 통장입니다. 식비, 교통비, 여가활동비 등등이 포함되는데 소비통장을 관리하는데 있어서 가장 중요한 것은 정해놓은 일정 금액 수준의 지출을 맞추는 것입니다. 타 통장 같은 경우 계획해 놓은 플랜에서 크게 변동될 일이 없지만 소비 통장 같은 경우 마음먹기에 따라 과소비가 될 수도 있고 합리적인 소비가 될 수도 있기에 가장 신경 써서 관리해야 할 통장이 되겠습니다. 매월 생활비로 얼마 정도가 쓰이는지 파악한 이후 약간의 여유를 더해 월급통장으로부터 소비통장으로 자동이체 되도록 합니다. 소비통장을 통해 지출을 할 때는 신용카드보다는 체크카드나 현금 인출을 사용해야 합니다. 신용카드 같은 경우 사용이 편리하다는 장점이 있지만 그만큼 헤프게 돈을 쓰게 될 확률이 높으므로 기대 수준 이상의 소비를 하기 쉽습니다. 소비통장으로는 수시 입출금이 가능하면서 체크카드를 연결해 사용할 수 있고 역시 단기수익까지 노릴 수 있는 CMA가 적합합니다.
비상자금통장
비상자금통장은 비상시의 지출을 관리하기 위한 통장입니다. 재산세, 자동차보험료, 휴가비, 각종 경조사비, 갑작스러운 병원비 등 애초에 예상하지 않은 지출이 발생했을 때 비상자금통장에 미리 입금해둔 돈을 사용합니다. 일반적으로 비상자금은 월급의 3배~6배 정도가 적정 수준이며 비상자금을 지출하고 난 다음에는 다시 보충해주어야 합니다. 비상자금통장 또한 입출금이 수시로 발생할 수 있으므로 자유 입출금이 가능하고 단기 수익이 가능한 CMA,MMF 통장 등이 적당합니다.
투자통장
투자통장은 투자를 관리하기 위한 통장입니다. 적금, 펀드, 주식, 변액보험, 청약 등 투자 목적으로 사용할 돈을 투자통장에 넣어두어 적정한 시기에 투자되기 위한 목적으로 사용합니다. 4가지의 통장 중에 가장 먼저 입금 수준이 정해져야 하는데 그 이유는 소비보다 투자가 먼저이기 때문입니다. 투자를 얼마나 할지 결정한 이후에 남은 돈으로 소비를 결정해야 합리적인 소비 수준이 정해질 수 있습니다. 소비를 먼저 결정한 이후 투자를 결정하게 되면.. 소비위주의 자금관리 계획이 만들어지기 쉽습니다. 투자통장을 통해 투자되는 금융상품의 종류는 매우 다양하고 그 수단도 여러 가지 이므로 전문가의 도움이 필요한 부분이고.. 투자통장은 역시 자유 입출금과 단기 수익을 제공하는 CMA 통장을 추천 드립니다.
100개의 통장 쪼개기 초고수가 전하는 조언아침마당에 나온.. 100개의 통장 쪼개기를 통해 4억을 모은 분이 전하는 좋은 재테크 노하우가 있어서 간략히 정리해 볼까 합니다.
첫 째, 통장 62개로 계획성 있는 소비
사고 싶은 물건이 있어도 바로 구매하지 않고 계획을 세운 이후 통장을 만들어 구입한다고 합니다. 예를 들어 컴퓨터를 바꿔야겠다고 생각하면 필요한 금액을 정하고 컴퓨터 구입 통장을 만들어 매달 일정 금액을 저금한 후에 시간이 흘러 목표한 돈이 모아지면 그 때서야 컴퓨터를 구입합니다. 또한 소비를 단기, 중기, 장기로 나누어 놓은 후 그에 맞추어 저금 수준과 계획을 세운다고 합니다. 단기 지출을 위한 통장으로는 자전거, 컴퓨터 통장이 있고 중기 지출을 위한 통장으로는 재테크 관련 책을 구입하기 위한 통장, 장기 지출로는 펜션 통장이 있는데 노후에 조용한 곳에서 펜션을 짓고 사는 것이 꿈이라고 하네요.
참고 -> 은퇴 노후 설계 진단하기
둘 째, 금융상품은 세금우대 상품을 위주로 하되, 제 2금융권을 적극 활용
이자에 대한 세금이 장기간 쌓이면 무시 못하기에 세금우대 상품에 잘 관심을 갖되 은행은 제 2금융권을 생각해보라고 합니다. 그 이유는 신협이나 새마을금고 등 제 2금융권이 일반 은행보다 1~2% 높은 이자를 제공하기 때문입니다. 그러나 제 2금융권은 제 1금융권보다는 위험부담이 크기 때문에 반드시 가입하기 전에 금융기관의 재정 상태를 살펴봐야 합니다. 주로 확인해야 할 부분은 BIS 비율과 고정여신 비율이라고 합니다. BIS 비율은 은행의 위험자산이 적절한 수준인지 살펴볼 수 있는 지수인데 보통 8%이상이면 적절하다고 합니다. 고정여신 비율은 은행에서 빌린 돈을 갚지 않는 악성부채 비율을 살펴볼 수 있는 지수로 8% 이하면 양호하다고 합니다. 만약을 대비해서 항상 예금자 보험 대상 상품을 이용함과 동시에 4천만원 선의 한도를 지켜서 불의의 사고를 대비해야 합니다.
참고 -> 은행 금융상품 정보
참고 -> 증권사 금융상품 정보
참고 -> 보험사 금융상품 정보
수입 지출 관리가 안 된다면.. 재무설계를 고려해보기
월급이 적은 편이 아닌데도.. 몇 년 째 돈이 한 푼도 모이지 않는 경우가 있습니다.
그렇다고 돈을 물 쓰듯이 펑펑 쓰거나 아껴 쓰지 않는 것도 아닌데 말입니다.
그래서 항상 다람쥐 쳇바퀴 돌 듯 비슷비슷한 재무상태를 유지하게 되는데 이 경우 십중팔구 수입과 지출관리가 제대로 이루어지지 않고 있을 가능성이 큽니다.
보장이 겹친 필요 이상의 보험료를 내고 있다거나, 잘못된 투자 상품에 가입되어 있거나 혹은 알고 보니 필요이상의 소비를 하고 있을 수도 있습니다. 보통 제 3자의 시선, 특히 전문가의 시선으로 바라보았을 때 당사자가 느끼지 못하고 있던 문제점이 발견될 확률이 크므로 전문가와의 상담을 통한 재무설계
를 한번 추천 드려볼까 합니다. 노후대책에서부터 보험리모델링, 재테크 설계, 종자돈 마련하기, 내집마련 포트폴리오 등.. 전반적인 부분에서 수입과 지출에 대한 수준 높은 재무설계 상담 서비스를 무료로 제공하고 있는 리치에셋플랜 재무설계센터가 있습니다. 매월 무료로 20~30명에게 금융관련 포트폴리오 구성, 투자 및 소비에 대한 설계를 진행해주고 있으므로 한번 받아보시면 예상외로 많은 부분에서 도움이 될 것이라고 생각합니다.
