보험 종류 총정리 및 좋은 보험상품 추천

 

보험의 종류..

정말 많습니다.

생명보험, 자동차보험 등 일반 개인을 대상으로 하는 보험들부터 재보험이나 화재 보험, 수출입보험 등 기업과 단체를 대상으로 하는 보험까지.. 그 수가 어마어마합니다.

때문에 비록 현존하는 보험의 종류를 모두 헤아려보지는 못하겠지만..

기업이나 단체를 대상으로 하는 보험은 제외하고, 한 사람의 사회인으로서 꼭 알아야 할 개인을 대상으로 하는 보험들을 한번 정리해볼까 합니다.

 

 

보장성 보험 vs 저축성 보험 

 

 

보험의 근본적 목적은.. 금전적 손실에 대한 불확실성을 확실성으로 전환시키는 것 입니다.

보험가입자는 언제 발생할지 모르는 우연한 사고에 대해 보험가입으로 사고가 나더라도 보상을 받을 수 있기 때문에 금전적으로 확실한 상태를 유지할 수 있게 됩니다. 그리고 보상의 형태는 크게 보장성 보험과 저축성 보험으로 구분될 수 있습니다.

 

보장성 보험은 아프거나 다치거나 혹은 사망하는 등 불의의 사고에 대비하는 보험입니다. 종신 보험이 그 대표적인 예이며 다쳤을 때 실비를 보상받는 의료실비보험, 암보험, 자동차보험, 화재보험 등이 전부 보장성 보험에 속합니다. 자동차 사고나 화재 사고 등 보장성 보험이 적용되는 사고들은 보통 큰 금전적 손실을 동반하기 때문에 만약 보험 없이 이런 사고를 당했다면 뒷수습을 하기가 정말 쉽지 않습니다. 따라서 거액을 배상 받을 수 있는 것이 보장성 보험이지만 납입금은 돌려받을 수 없는 것이 일반적입니다. 이렇게 만기가 되도 납입금을 돌려받을 수 없는 보험을 순수보장성 보험이라고 합니다.

 

저축성 보험은 정해진 기간 동안 저축을 해서 필요한 시기에 사용하려는 목적의 보험입니다. 연금저축보험 등이 저축성 보험에 속합니다. 언뜻 보면 정기적금과 비슷하다고 생각할 수 있지만 상당히 다른 점이 많습니다. 보험사의 설계 내용에 따라 여러 기능들이 추가될 수 있는데 대표적인 예로 변액보험 같은 경우 저축의 기능에 투자의 기능이 합쳐진 보험 상품입니다. 납입금의 일정액은 국공채 같은 안전자산에 투자하여 안정성을 확보한 다음 나머지 원금의 일부를 펀드나 주식과 같은 고위험 고수익 상품에 투자하여 좀 더 높은 수익을 노리는 방식입니다. 이렇게 만기가 되면 그 동안 적립한 돈을 돌려받는 보험을 만기환급형 보험이라고 합니다.

 

 

생명보험 vs 손해보험 

 

 

사람의 생명과 관계된 보험과 경제적 손실에 관계된 보험이 있습니다.

 

생명보험은 손해보험에서 분리된 형태인데 사람의 생명이나 신체의 사고에 대비한 보험입니다. 손해보험 쪽에는 없는 종신보험과 변액보험등을 다루고 있습니다.

 

손해 보험은 역사상 최초의 보험으로 재산이나 기타 경제적 손실에 대비한 보험입니다. 손해 보험 같은 경우 만기가 정해져 있고 종신 형태의 보험은 없습니다.

 

 

보험상품의 종류는? 

 

 

운전자 보험 – 운전 중 중앙선 침범, 음주운전, 무면허 운전 등 11대 중과실에 속하는 사고를 냈을 때 부과되는 벌금, 변호사 비용, 소송 비용 등을 보상해주는 보험입니다. 자동차 사고가 났을 시 손해를 본 쪽을 위한 자동차 보험과는 달리 손해를 입힌 쪽을 위한 보험입니다.

참고 – 운전자보험 정보 및 무료상담

 

자동차 보험 – 운전자 보험과는 반대로 자동차 사고를 당했을 때 손해를 본 사람을 위한 보험입니다. 자동차 보험은 의무적으로 가입해야 하는 보험입니다. 반면에 운전자 보험은 의무 가입이 아닌 선택적 가입입니다.

참고 – 자동차 보험 정보 및 무료상담

 

여행자 보험 – 여행기간 동안 사고나 질병으로부터 피해를 보상해주는 보험입니다. 보통 여행사에서 비행기나 기타 운송수단에 대한 티켓을 구매할 때 여행기간만큼의 여행자 보험을 함께 구매하는 것이 일반적입니다.

 

태아 보험 – 태아일 때부터 부모가 가입하는 보험으로 선천성 장애를 포함한 기타 기본적인 질병에 대한 보장을 해주는 보험입니다. 임신 22주 이내에 가입해야 보험비나 보장 측면에서 유리합니다. 통상 20~25세까지 보장기간입니다.

참고 – 태아보험 정보 및 무료상담

 

상해보험 – 질병이나 건강상 이상이 아닌 우연한 외래의 사고에 의해 신체상해를 입었을 때 보장해주기 위한 보험입니다. 교통재해 외에 일반재해와 자주 빈발하는 재해골절 및 재해수술 시에도 보장하는 재해종합상품으로써 원래는 손해보험회사에서만 주보험 설계가 가능하고 생명보험회사에서는 특약으로만 운용이 가능했습니다. 그러나 97년 이후 생명보험사도 주보험으로 설계가 가능해져서 주로 교통상해보험 중심으로 개발되었습니다.

참고 – 상해보험 정보 및 무료상담

 

건강보험 – 암을 제외한 건강상 이상을 초래하는 질병들을 보장하는 보험입니다. 건강과 관련된 보험이 건강보험과 실비보험이 있는데 이 두 보험의 차이는 건강보험은 특정 질병에 대한 정해진 금액을 지급합니다. 반면에 실비보험은 병원에 실제로 지출한 금액만큼을 배상해줍니다.

참고 – 건강보험 정보 및 무료상담

 

암보험 – 현대인의 사망원인 중 매우 큰 부분을 차지하는데다가 암의 종류도 많고 보장범위를 산정하는 것도 복잡하기 때문에 암을 집중적으로 다루는 보험이 만들어졌습니다.

참고 – 암보험 정보 및 무료상담

 

실비보험 – 실비보험 같은 경우 국민건강보험에서 보장해주지 않는 범위를 보완해주기 위해서 만들어진 보험입니다. 국민건강보험 같은 경우 보장범위가 약 60% 정도 이기 때문에 나머지 40%는 의료보험실비로 어느 정도 보장이 가능합니다. 건강보험과 달리 병원에서 지출한 금액만큼 실비를 보상해줍니다.

참고 – 의료실비보험 정보 및 무료상담

 

CI보험 – 건강보험과 종신보험의 성격을 동시에 가지고 있는 보험인데 종신보험 같은 경우 보험가입자가 사망했을 때만 보험금을 지급받는 것과는 달리 CI보험 같은 경우 갑작스러운 사고나 질병으로 중병상태가 계속될 때 보험금의 일부를 미리 받을 수 있는 보험입니다. 또한 보험가입자가 중병상태에서 사망할 경우 미리 지급한 보험금을 제외한 나머지 금액을 유족들에게 보상합니다. 일반적으로 가격이 비쌉니다.

참고 – CI 보험 정보 및 무료상담

 

정기보험 – 일정한 기간 내에 발생한 사망, 사고, 질병등에 대해 보상해주는 보험입니다. 만기가 있기 때문에 만기가 지나면 보장범위가 축소되거나 사라지고 대부분 순수보장형 보험인 경우가 많습니다. 만기가 있기 때문에 계약갱신이 존재하고 종신보험보다 가격이 저렴한 편입니다.

참고 – 정기보험 정보 및 무료상담

 

종신보험 – 사망시 보험금이 지급되는 보험입니다. 종신이라는 말 그대로 보장기간이 평생이기 때문에 종신보험에 가입할 경우 본인의 가족들이 있다면 언젠가는 무조건 보험금을 수령할 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 변액종신보험이 있는데 이는 종신보험에 투자 기능을 추가한 것입니다. 따라서 투자의 결과에 따라 보험금이 변동될 수 있습니다.

참고 – 종신보험 정보 및 무료상담

 

변액유니버셜보험 – 보험에 투자의 기능을 합친 보험으로 적립액의 일부를 주식이나 펀드에 투자해서 추가 수익을 노리는 보험입니다. 투자의 기능 뿐만 아니라 중도인출, 납입중지 등의 기능이 추가됩니다.

참고 – 변액유니버셜보험 정보 및 무료상담

 

변액연금보험 – 연금저축보험이나 개인연금과 비슷하지만 변액유니버셜보험과 마찬가지로 투자 기능이 더해진 보험입니다. 보험기간 동안 납입한 돈을 차후 연금수령기간에 연금형태로 수령할 수 있습니다.

참고 – 변액연금보험 정보 및 무료상담

 

개인연금보험 – 국민연금이 전국민적인 공통된 성격을 가지고 있다면 개인연금보험은 개인 수준에서 노후대비를 위해 가입하는 보험입니다. 현재 국민연금의 보험금 액수가 넉넉하지 못하기 때문에 국민연금만으로 노후대비를 하기에는 부족한 실정이므로 개개인의 입장에서 개인연금보험과 같은 수단을 통해서 노년을 대비합니다. 연금보험은 기본적으로 보험료의 불입기간 동안 보험사고에 대해 보장해주는 제 1보험기간과 보험료 불입기간 후에 연금형태로 보험료를 받는 제 2보험기간이 있습니다. 제 1보험기간을 위험보장기간이라 하며 제 2보험기간을 연금보장기간이라고 하는데 정액형, 체증형 그리고 종신형, 확정형, 상속형등 다양한 형태의 보장 및 수령 방법이 존재하므로 전문가와 의 상담이 필요합니다.

참고 – 개인연금/연금저축 보험 정보 및 무료상담

 

 

보험, 알차고 저렴하게 가입하는 방법은?

보험을 알아보실 경우..

인터넷 보험비교사이트를 통해 보험 비교를 해보는 것이 매우 중요합니다.

한 두푼 드는 것도 아니고, 한번 가입하면 거의 평생을 유지해야 하는 것이 보험이기 때문에 처음 가입할 때 제대로 가입하는 것이 중요하겠죠?

이때 가장 신경써야할 부분은 원하는 조건의 보장을 확실히 충족시켜주는가이고, 그 다음 고려해야할 것은 보험료입니다.

 

보험 가입 목표 = 원하는 조건의 보장 + 저렴한 보험료

 

이를 위해 보험사의 모든 보험상품의 장단점을 비교해보고.. 보험료부터 보장내역까지 정확한 견적을 알아야 본인에게 딱 맞는 알차고 저렴한 보험을 선택할 수가 있습니다.

그리고 당연한 이야기이지만.. 아무리 크고 유명한 보험회사에서 보험상담을 한다 해도 자신의 회사 보험 상품을 판매하는 것이 중요하기에.. 객관적인 입장에서 견적을 내주는 상담원은 없을 것 입니다.

될 수 있으면 보험회사 쪽에 유리하도록 은근슬쩍 특약을 추가하는 등.. 보험료 상승을 유도할 가능성이 큽니다.

 

● 보험비교사이트 이용에 따른 장점

① 인터넷 보험 가입시 저렴한 사업비로 인한 보험료 인하

② 초회보험료 50% 할인

③ 전문가와 보험상담, 견적 등을 통해 불필요한 특약을 걸러내서 보험료를 5~10% 가량 절약 가능

④ 모든 보험사의 보험 상품을 동시에 비교해볼 수 있기 때문에 객관적인 시각에서 보험에 가입

⑤ 보험사에서 내놓은 상품들의 장점과 단점을 상세히 비교, 분석할 수 있기 때문에 본인에게 맞는 최적화 가능

⑥ 모든 과정은 무료로 진행되며 편리하게 이메일로 자료를 받아볼 수 있음

 

인터넷 보험 비교 사이트를 이용할 경우 가장 큰 특징은 저렴한 사업비로 인해 필요 이상의 높은 보험료를 내지 않아도 된다는 것 입니다.

보통 대리점이나 아는 지인을 통할 경우.. 보험영업비용으로 인한 높은 사업비 때문에 첫해년도 보험료가 상당히 높은데 보험비교사이트를 통하면 이러한 불필요한 비용을 지출하지 않을 수 있습니다.

요새 인터넷에서 가장 많은 사람들이 이용하기에 믿을만한 보험비교사이트로는 보험몰닷컴과 연금비교넷, 다이렉트몰이 있기에 소개해드려보겠습니다.

 

[보험몰닷컴 둘러보기] 전문적인 무료 보험 비교 상담과 최적화된 보험 설계 서비스를 제공

[연금비교넷 둘러보기] 개인연금, 개인연금저축, 변액연금 등 연금 상품에 대한 상세한 비교 서비스 제공

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불어난 보험료 확실히 줄이는 방법, 보험 리모델링

 

절약할 만큼 절약해봐도 가계생활비에 무리가 될 정도로 보험료가 부담될 경우에는..

보험리모델링을 통해서 보험료를 줄이는 방법이 있습니다.

보험리모델링이란 중복된 보장을 없애고 가입한 보험들의 보험료를 최대한 줄이는 작업을 뜻합니다.

보험리모델링의 예를 들면, 암보험과 의료실비보험을 동시에 가입중이라고 할 경우 암보험을 해지하고 대신 암특약을 의료실비보험에 넣어서 의료실비보험을 강화하는 방식으로 보험료를 줄이는 것이 가능합니다. 또한 이미 가입되어 있는 종신보험이 있을 경우 암특약을 추가하고 암보험을 해지하는 방법도 있습니다.

이러한 과정은 판단과 계산이 쉽지 않기 때문에 전문가와 상담을 통해서 결정하는 것이 현명하고 빠른 방법입니다.

현재 보험리모델링 업무에 관해서 업력이 가장 길며 최다 전문가를 보유한 재무설계센터가 있기에 소개드려볼까 합니다.

상담비용 또한 100% 무료이기에..

부담스러울 정도로 불어난 보험료 때문에 걱정하고 계시다면 꼭 한번 활용해보실 것을 추천드립니다.

 

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