변액유니버셜보험이 뭐에요?

 

요새 젊은 층에서 가장 많이 선택하는 보험상품이 바로 변액유니버셜보험입니다.

변액유니버셜보험은 변액과 유니버셜의 장점만을 따서 만든 상품인데 자금의 원활한 유동이 가능한 유니버셜에 좀 더 높은 수익을 추구하는 투자 기능을 합친 상품입니다.

유니버셜은 보험료 납입과 인출이 자유롭습니다. 그리고 현금이 부족할 시에는 보험금 납입을 중지시킬 수 있는 기능이 있습니다.

그리고 시간이 갈수록 구매력이 줄어드는 인플레이션 현상에 대한 방어수단으로 원금의 일부를 펀드에 투자해서 투자수익을 노립니다.

이는 인플레이션에 대한 헷지로 작용하여 원금의 실질적인 구매력 가치를 보전해주는 역할을 합니다.

이 밖에도 여러 가지 특징과 함께.. 장점과 단점이 공존하기 때문에 좀 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

변액유니버셜보험이 가지고 있는 장점들

 

 

 

첫 째, 자금이 필요할 때 언제든지 보험 적립금을 인출할 수 있습니다.

변액유니버셜보험은 은행의 예금통장과 같이 수시 입출금이 가능합니다. 즉, 필요에 따라 언제든지 납입하고 있는 보험금을 도중에 상환할 수 있습니다. 변액보험 자체가 저축과 보장을 위한 장기투자보험 상품이니 만큼 언제라도 급박한 유동성 위기가 찾아올 수 있습니다. 그리고 변액유니버셜보험은 이에 대한 가장 좋은 대비책이 될 수 있습니다.

 

둘 째, 추가 납입이 자유롭습니다.

보통 저축성 보험 같은 경우 얼마를 적립하든 그에 따른 이자수익은 고정적인 편입니다. 반면에 변액유니버셜보험은 적립액의 일부를 투자하기 때문에 추가 납입을 통해서 수익률을 극대화할 수 있습니다. 또한 설계시 펀드 투자 비중을 조절할 수 있기 때문에 만약 여유 자금이 생겨 이를 가지고 추가 수익을 노리고자 한다면 위험한 직접투자나 주식 단타 매매보다는 훨씬 안전한, 은행 이자보다 높은 수익률을 얻는 것이 가능합니다.

 

셋 째, 투자 선택권이 주어집니다.

변액유니버셜보험 같은 경우, 초기에 투자하고 싶은 펀드를 선택할 수 있으며 그 비중 또한 조절할 수 있습니다. 그리고 시간이 흘러서 현재 투자하고 있는 펀드가 마음에 들지 않거나 아니면 다른 펀드에 투자하고 싶은 경우 언제든지 포트폴리오를 변경할 수 있습니다. 궁극적으로 보험 가입자의 투자 역량에 따라서 적립금의 포트폴리오가 더 많은 수익을 안겨주므로 상당히 능동적으로 운용하는 보험 상품이라 할 수 있겠습니다.

 

넷 째, 비과세이기에 투자 수익에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다.

가입 후 10년이 경과하면 비과세가 적용되어 이자소득세를 내지 않아도 됩니다. 이자소득세가 얼마 안될 것 같아도 10년이 넘게 보험금을 적립하고 이에 대해 복리로 이자가 붙으면 무시 못할 정도의 상당한 이자 소득을 올릴 수 있습니다. 그리고 이에 대한 비과세까지 적용되기 때문에 투자 수익이 크면 클수록 보험 가입 효과가 증폭될 수 있습니다.

 

다섯 째, 납입을 자유롭게 조절할 수 있습니다.

중도인출 기능과 더불어 언제든지 보험금 적립을 일시 중지 할 수 있습니다. 향후 목돈을 쓸 일이 생긴다거나 현재 납입하고 있는 보험금이 너무 많다 싶을 때에도 부담 없이 자유스럽게 납입금을 조절할 수 있고 중단할 수도 있기 때문에 보험금 적립에 대한 압박에 대해 자유롭습니다.

 

여섯 째, 노후연금으로 전환이 가능합니다.

변액유니버셜보험은 연금전환기능이 있습니다. 향후 적립금에 대한 수령 방법을 연금형태로 선택할 수 있는 것인데 납입하던 변액유니버셜보험을 노후 대비용 연금수령 목적으로 변액연금보험으로 변환할 수 있기 때문에 언제든지 노후대비를 염두해 두고 투자할 수 있습니다.

 

 

변액유니버셜보험이 가지고 있는 단점들

 

첫 째, 예금자보호가 되지 않습니다. 그러나 보험계약이전이 가능하기 때문에 실질적으로 손해는 없습니다.

대부분의 보험 같은 경우 예금자보호가 됩니다. 일반 예금자보호 상품과 동일하게 5000만원까지 파산 상태 기준 보험 수령액을 보장받을 수 있습니다. 그러나 변액유니버셜보험은 이러한 예금자보호법이 적용되지 않습니다. 사실 그래도 걱정할 것이 없는 사항이 있습니다. 보험 같은 경우 보험계약이전법에 의해서 보험사가 망할 경우 보험계약을 고스란히 타 보험사에 이전시킬 수 있기 때문에 굳이 예금자보호가 없어도 보험계약의 상실 및 원금 상실에 대해서 걱정할 필요가 없습니다.

 

둘 째, 중도 해약 시 상당한 손해를 감소해야 합니다.

변액유니버셜보험은 장기투자형 상품입니다. 따라서 비과세가 적용되는 기간이 최소 10년입니다. 10년 내에 보험을 해지하게 되면 이자에 대한 이자소득세 15.4%를 물어야 하고 더불어 사업비 때문에 손해를 볼 확률이 있습니다.

 

셋 째, 투자의 리스크가 존재합니다.

원금의 일부를 펀드에 투자하는 만큼, 시장상황에 따라서 일시적으로 손해가 발생할 수 있습니다. 그리고 이는 결국 장기투자에 의한 복리 수익에 의해서 메꿔질 수 있습니다. 순간적으로 주가지수가 떨어질지언정 장기적으로 10년 이상을 바라보면 무조건 상승하기 때문입니다. 따라서 이 경우에도 일시에 하락한다고 해서 겁먹고 보험을 해약하거나 하게 되면 손해를 볼 수 있습니다. 따라서 꾸준한 인내심이 필요한 상품입니다.

 

 

 

적립식 펀드 vs 변액유니버셜보험

 

 

아무래도 변액유니버셜보험이 원금의 일부를 펀드에 투자하는 만큼 적립식 펀드와 일부 유사한 점이 있습니다.

그러나 이에 대해서는 결정적인 차이가 존재합니다. 바로 투자 기간인데 2~5년의 중기투자를 노린다면 적립식 펀드가 유리하고 10년 이상의 장기투자를 노린다면 변액유니버셜보험이 유리합니다.

왜냐하면 결정적으로 적립식 펀드는 비과세가 적용되는 부분이 오직 주식매매차익이기 때문에 상대적으로 전액에 대해 비과세가 적용되는 변액유니버셜보험이 유리할 수 있습니다.

 

[적립식 펀드 및 변액유니버셜보험 자세히 알아보기]

 

 

 

변액유니버셜보험 수익률 높이는 방법

 

첫 째, 추가납입금을 고려합니다.

변액유니버셜보험은 추가납입금이 자유롭기 때문에 시장상황에 따라서 유연한 대처가 가능합니다. 만약 현재 주가지수가 너무 낮다 싶을 때 추가 납입을 통해서 향후 주가 상승이 원상복귀 했을 경우를 대비해 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다. 그리고 이 추가납입금에 대해선 사업비가 거의 들어가지 않기 때문에 더욱 유리한 입장에서 투자를 진행할 수 있습니다.

 

둘 째, 보험사의 능력을 잘 살펴보아야 합니다.

대부분의 메이저 보험사의 경우 일류 펀드운용팀이 자산을 관리합니다. 그러나 때에 따라서 기준 이하의 보험사 상품이 있을 수 있기 때문에 보험 가입하기 이전에 보험상품과 보험사의 재무건전성이나 투자성과등을 잘 알아보고 판단하는 것이 필요합니다.

 

셋 째, 펀드 투자 성과를 보고 적립식 펀드 상품을 고르듯이 투자 성과를 살펴보아야 합니다.

변액유니버셜보험 상품 같은 경우 현재 자산운용팀이 별도로 있는지, 리스크 최소화와 수익 극대화를 위해 네트워크를 형성하고 있는지 펀드관리자의 운용능력은 어떤지 등을 평가해서 내 돈을 맡겨도 문제가 없는지를 따져보아야 합니다.

 

넷 째, 장기간의 플랜을 세운다.

변액유니버셜보험은 10년이상의 장기투자상품이기 때문에 계획을 가지고 가입하는 것이 필요합니다. 본인의 상황과 맞지 않게 적정수준이상의 높은 보험금을 계획한다던가 하면 향후 무리한 진행이 될 확률이 높습니다. 따라서 내가 10년 동안 꾸준히 보험금을 납입할 계획이 있는지 얼마나 납입이 가능한지 나름대로의 구체적이고 전략적인 계획이 필요합니다.

 

 

 

변액유니버셜보험 저렴하고 알차게 가입하는 방법

[변액유니버셜 보험 정보 자세히 보기]

 

변액유니버셜보험 상품 경우 다양한 종류가 있기 때문에 가입하기 전에 반드시 보험비교사이트를 통해 보험 상담을 받아보는 것이 좋습니다.

상품 별로 조건이나 특약이 다를 수 있기 때문에 보험사의 모든 장점과 단점을 비교해보고 보험료 수준부터 보장내역까지 정확한 견적에 대한 정보가 필요합니다.

때문에 전문가와 함께 정확한 견적과 자신에게 최적화된 보험을 상의할 필요가 있습니다.

어느 보험이나 마찬가지이겠지만 가장 중요한 것은 자신에게 딱 맞고 최선의 결과를 도출할 수 있는 상품을 선택하는 것입니다.

그리고 이는 객관성을 갖춘 중립적인 입장에 있는 전문가들에게 정보를 얻는 것이 유리합니다.

보통 보험사 같은 경우 자사의 상품을 판매하는 것이 가장 중요하기 때문에 우선적으로 자사의 보험 상품을 선택하도록 유도하기 마련입니다.

 

따라서 인터넷 보험 비교사이트를 통해서 객관적이고 중립의 위치에 있는 보험 비교와 상담, 그리고 본인에게 딱 맞는 최적화된 조건의 견적을 알아볼 필요가 있습니다.

 

현재 가장 많은 사람들이 이용하고 있는 사이트들로는 보험몰닷컴과 연금비교넷이 있습니다.

[보험몰닷컴 변액유니버셜보험 비교 상담 신청하기]

객관적이고 합리적인 보험 비교 상담 서비스 및 보험 포트폴리오 설계 서비스 제공

[연금비교넷 변액보험 비교 상담 신청하기]

변액유니버셜보험과 변액보험을 포함한 다양한 형태의 장기보험 및 연금보험 비교 견적 서비스 제공

 

추가정보!!보험비교사이트 이용에 따른 장점

 

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