자영업 은퇴준비 – 노란우산공제제도와 연금보험

 

 

현재 우리나라는 자영업 비율이 30%에 육박할 정도로

자영업에 종사 하시는 분들이 많습니다.

때문에 자영업 은퇴준비에 대한 고민 또한 많이 하시겠지요.

 

직장인 분들의 경우 매월.. 죽지 않을 만큼의

월급만 받아서 힘들다고들 하시지만

회사 자체에서 제공하는 기본적인 복리후생과 함께

퇴직금이나 퇴직연금이 있기에..

은퇴준비에 있어서 조금이나마 위안이 된다고 하겠습니다.

 

그러나 자영업 같은 경우..

따로 지원받을 수 있는 은퇴준비수단이나 노후수단이 없기 때문에

개인적으로 준비를 하셔야 되는 단점이 있습니다만,

잘 찾아보면 좋은 제도가 많이 있고

오늘은 그 일편으로 노란우산공제제도와 연금보험에 대해서 간략히 짚어볼까 합니다.

 

 

 

 

노란우산공제제도, 자영업 최후의 보루

 

노란우산공제제도는 많이 들어보셨겠지만,

간단히 설명 드리면 소기업, 소상공인이 폐업, 노령 등에 의해

생계위협에 처했을 때를 대비하여..

매월 일정 금액을 납부하고 사망, 퇴임, 노령은퇴시 공제금으로 받는 제도입니다.

 

노란우산공제제도의 가장 큰 장점은.. 사업자가 상황이 어려워져서

채무 상환 압박 등에 몰릴 때도 최소한 생활비는 노란우산공제제도를 통해 공제금으로

보호받을 수 있고 이 공제금은 법적으로 채권자의 압류가 불가능하다는 것 입니다.

그리고 소기업,소상공인 범위에 포함되는 개인사업자, 법인 대표자는 누구나 가입할 수 있습니다.

 

간단히 노란우산공제제도에 대해 정리해보면..

 

1. 법령으로 보호받는 사회안전망
2. 일시/분할금으로 목돈 마련 가능
3. 연 300만원 추가 소득공제
4. 채권자의 압류로부터 안전하게 보호
5. 무료 상해보험 가입

 

등이 있겠습니다..

가입금액은 보통 월 5만원부터 70만원까지 1만원 단위로 가능하고

납부 12개월 이상부터는 납부 부금 대출도 가능합니다.

 

 

 

 

연금보험, 자영업을 위해 선택이 아닌 필수조건

 

자영업자 같은 경우..

따로 퇴직금이나 퇴직연금이 없기에 연금보험은 필수로 가입해두는 것이 좋습니다.

개인 사업에 정년이 어디 있겠느나만.. 아무래도 직장인이 퇴직할 나이인 50대쯤 되면..

자영업을 하더라도 몸이나 기력도 예전 같지 않고

좀 쉬어가며 부담 없이 하고 싶다는 생각이 간절할 것입니다.

 

그 때를 대비해서 연금보험을 통해 은퇴 후 고정 수입을 확보해야 하는데

연금보험 같은 경우.. 총 3가지 정도가 있습니다.

 

일반연금보험

일반연금보험 같은 경우 10년 이상 장기 납입할 경우 이자소득세면제 혜택이 있습니다.

일반연금보험은 복리이자가 적용되기에 장기간 납입하게 되면 수령액을 받을 때쯤 해서

상당히 이자가 쌓여있을 수 있습니다. 만약 이자가 한 1000만원 정도만 되도 보통

이자소득세 15.4%가 부과되면 154만원으로 적지 않은데 일반연금보험 같은 경우 15.4%의 이자가 면제되기에..

쌓인 이자가 높으면 높을수록 유리하다 할 수 있겠습니다.

 

연금저축보험

연금저축보험은 소득공제 혜택이 있습니다.

년간 최대 400만원까지 소득공제를 받을 수 있기 때문에 주로 소득공제 혜택을 원하는 직장인분들이

가입을 많이 하십니다. 반대로 이자소득세면제 혜택은 없기 때문에

일반연금보험과 저울질해서 어느 편이 유리할지 전문가와의 상담을 통해

유리한 방안을 모색해볼 것을 추천 드립니다.

 

변액연금보험

변액연금보험은 투자기능이 더해진 연금상품입니다.

보험금 납입액의 일부를 펀드에 투자해서 수익이 날 경우.. 수익에 따른 배당을 받을 수 있습니다.

때문에 변액연금보험 같은 경우 최종수령액이 수익률에 따라 변동할 수 있지만

기본적으로 연금보험 같은 경우 10년 이상 납입하는 상품이기에

최종적으로 펀드 투자로 인한 이득을 볼 가능성이 높습니다.

주식이란 결국 단기적으로는 오르내릴지라도 10년, 20년 정도의 장기적인 관점에서는

오를 수 밖에 없기 때문입니다. GDP가 성장하고 물가가 오르고.. 나라 경제가 성장할수록

주식시장 또한 자산가치는 증대되기에 궁극적으로는 그에 대한 복리 수익 혜택을 볼 가능성이 크지만..

여러 가지 변수가 존재하기에 자세한 사항은 역시 전문가를 통해 상담하는 것이 현명합니다.

 

 

 

 

은퇴준비를 위한 전문가 상담은 필수

 

은퇴준비를 위한 수단은 생각 외로 많이 있습니다.

특히 일전에 설명 드린 노란우산공제제도나 연금보험제도를 잘 활용한다면

직장인 퇴직금 못지 않게 노후를 잘 준비하시는데 도움이 될 것 입니다.

 

그런데 이러한 제도들에 대한 자세한 내막을 재무설계 전문가들과 한번쯤 상의해볼 필요가 있습니다.

아무래도 제가 설명드린 내용은 극히 일부분 기초적인 특징들 뿐이고..

짧은 식견에 말씀드리지 못한 여러가지 고려사항들이 많이 있습니다.

 

특히 재무설계 상담 같은 경우..

비용도 100% 무료인데다가.. 매월 3000~4000명에 달하는 재무설계 상담을 진행하면서

쌓인 공신력이나 효과성은 충분히 입증되어 있습니다.

또한 전문가들이 그 동안 쌓아온 노하우나 지식들은 분명 은퇴준비를 하는데 있어서 많은 도움이 될 것 입니다.

※ 무료재무설계 이용할 경우 혜택

1. 일회성에 그치는 것이 아닌, 지속적인 자산 운용에 대한 점검과 문의가 가능하다.

2. 모든 과정은 무료이기에 비용적인 측면에 부담을 가질 필요가 없다.

3. 수 백개가 넘는 금융상품을 일일이 공부하고 살펴볼 필요가 없으며, 전문가를 통해 본인에게 가장 최적화된 상품들로 자산 포트폴리오를 구성할 수 있다.

4. 이메일을 통해 손쉽게 투자정보를 얻을 수 있고, 필요할 경우 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하여 재무설계 서비스를 진행할 수 있다.

5, 재테크에 대한 시행착오를 최대한 줄일 수 있고 불필요한 손해를 보지 않아도 된다.

6. 금융지식 및 재테크에 대한 다양한 노하우를 배울 수 있다.

 

보통 이런 재무설계 상담에 대해 가장 많이 하는 걱정이 무리한 상품 가입 요구나 간접 광고가 있지 않을까..

하는 것인데 그래서 저도 직접 상담을 신청하면서 내심 걱정했던 부분이었지만.. 그런 것은 전혀 없었습니다.

오히려 재무설계사 분이 너무 성의 있고 열심히 도움을 주셨기에

그 전에 경계심을 가졌던 것이 민망스러울 정도더라구요.

그래서 정말 제대로 된 재무설계 상담이기에.. 한번 받아보실 것을 추천드립니다.

 

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사이트를 이용해보시면 이 외에도 수많은 후기가 올라와 있는 것을 보실 수 있습니다.

일반적으로 후기를 한번쯤 훑어본 후 대략적인 동향을 파악해야 신뢰감도 생기고 믿을 수 있겠다는 생각이 들기 때문에,

후기를 좀 보시는 것도 괜찮으리라 생각됩니다.

궁극적으로 재무설계 상담을 받고 나면.. 궁금한 부분이 생기면 언제든지 재무설계사에게 물어보고 피드백을 받을 수 있기에,

든든한 개인 금융 변호사를 한 명 두고 있는 것도 괜찮겠지요?

 

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