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원금보장형 ELS상품, 월지급식 ELS추천, 주가연계증권투자금융/재테크 2012. 9. 7. 05:28
원금보장형 투자상품 ELS(주가연계증권)란 무엇일까요?
월지급식 ELS와 일반형 ELS의 차이점은?
오늘 이들에 대해서 낱낱이 한번 파헤쳐 보겠습니다.
보통 은행예금이나 적금이 아닌, 투자상품인 이상..
어느 정도 손해를 볼 위험성을 감수해야 하는 경우가 많기에
안정성을 추구하는 수단으로 생각하신다면 좀 꺼려지는 것이 사실일 겁니다.
근데 이 원금보장형ELS라는 상품은 투자상품임에도 불구하고 원금보장이 됩니다.
따라서 원금보장형이라는 이름이 붙은 것이겠지요.
허나 ELS라고 해서 무조건 전부 원금보장을 해주는 것은 아닙니다.
원금보장형 ELS와 비원금보장형 ELS, 원금부분보장 ELS 가 있고
또한 상품을 다루는 기관에 따라서 ELF,ELD,ELA 등으로 나뉘기도 합니다..
이렇게 ELS라는 상품이 약간 복잡한 편이기에
상세히 알아보고 필요에 따라서는 전문가와 상의도 해보고 할 필요가 있습니다.
ELS의 운용원리는?가장 먼저 ELS의 운용원리를 알아야 하겠죠?
아무리 내가 직접 투자하는 것이 아니고 금융기관에 돈을 맡기면 알아서 해준다고는 하지만
최소한 내 돈이 어떻게, 어떤 식으로 굴려지고 있는지.. 대략적이나마 그림을 파악해야
이것이 믿을만한 것인지, 못 믿을만한 것인지 판단이 서실 것 입니다.
ELS란 주가연계증권(Equity-Linked Securities)라는 것으로써,
개별주식의 가격이나 주가지수에 연동하여 수익률이 결정되는 상품입니다.
그리고 투자원금 중 일부는 우량채권 등 안전자산에 투자하여 만기에 투자원금 상환에 충당하고
일부는 주식이나 옵션복제의 재원으로 사용하여 수익을 추구하는 파생결합증권입니다.
말이 좀 어려운 것 같죠? 쉽게 말하면,
투자금의 대부분은 국공채 등의 손해가 날 확률이 거의 없는 안전자산에 투자하고
투자금의 일부를 주식, 옵션 같은 고위험 고수익률 상품에 투자해서 일정한 수익을 추구하는 것입니다.
그리고 원금보장형ELS이냐, 원금부분보장형 ELS이냐, 원금비보장형 ELS이냐에 따라
안전자산의 투자 비중과 고위험고수익 자산의 투자 비중이 결정됩니다.
따라서 원금이 덜 보장 될수록 더 높은 수익률을 추구하는 동시에 원금이 그러한 방향에 투자된다는
사실을 알 수 있겠죠?
원금비보장ELS 같은 경우 원금을 보장받을 수 없지만 상당히 수익률이 높은 편이고
원금부분보장 ELS는 원금의 70~80% 정도 수준에서 보장을 해주는 편입니다.
원금보장형은 말그대로 원금을 100% 보장해주는 것이구요.
어떤 상품을 고를 것이냐는 개인의 투자성향에 달려있습니다.
무조건 원금보장을 해야 된다, 무조건 수익추구를 해야 된다.. 이렇게 절대적인 정답이 있는 것이 아니라
본인의 성향에 맞는 투자를 선택해야 차후에 후회가 없으므로
우선 나의 투자성향을 한번 체크해보는 것이 좋을 듯 합니다.
투자성향별 재테크 방법 알아보기 [
바로가기 클릭] ELS상품의 구조ELS 상품은 주식 가격이나 주가지수에 연동된 상품이다 보니 그 영향을 크게 받습니다.
그래서 투자성향에 맞게 최대한 선택의 폭을 넓히기 위해
주식 가격, 주가지수에 연동하는 방법도 여러모로 다양하게 구성되어 있습니다.
1. 녹아웃형(Knock-out) ELS
정해놓은 주가에 한번이라도 도달하면 확정수익을 주는 형태
2. 스텝다운형 ELS
특정 주가를 몇 개월마다 평가한 후에 평가일에 정해놓은 만큼 주가가 하락하지 않으면 약속한 수익을 지급하고 조기 상환하는 형태
3. 불스프레드형(Bull Spread) ELS
만기시점의 주가상승률에 비례하여 수익을 주는 형태로 한도는 가입시에 결정
4. 리버스컨버터블형(Reverse Convertible) ELS
가입 시 정해놓은 주가 하락폭 이하로 주가가 하락하지 않았다면 약속된 수익을 주는 형태
5. 양방향 녹아웃형 ELS
가입 시 정해놓은 주가에 도달하면 확정 수익을 지급하는 형태
ELS 수익의 구조를 보면 대부분 특정 가격에 도달하느냐 혹은 도달하지 않느냐를 판단기준으로 삼는 형태가
많다는 것을 알 수 있습니다.
ELS상품은 근본적으로 옵션에 기초한 것이기 때문에 옵션과 비슷한 형태로 구성된 케이스가 많습니다.
ELS상품의 가장 큰 특징 중 하나로는..
ELS 상품 가입 시에 개별 주식들을 하나하나 지정할 수가 있습니다.
예를 들어 LG전자 녹아웃형 ELS 상품을 가입했다, 하면.. LG전자가 미리 정해놓은 주가에 한번이라도
도달하면 수익금을 받게 됩니다.
따라서 어느 정도 주식투자를 해보았다거나 자신이 있다면 이렇게 약간 적극적으로
들어가보는 것도 괜찮아 보입니다. 하기에 따라서 수익률이 단기간에 50~60%씩 날 수도 있기 때문입니다.
반면에 적극적인 투자보다는 안정성을 추구한다면 원금보장형 불스프레드형 처럼
주가가 오른대로 수익을 보장받는 형태를 선택하는 방법이 합리적입니다.
중요한 것은 주식시장이란 단기적으로는 급등락을 반복하지만 장기적으로 보면 결국 상승하기 때문에
무리한 수익을 추구하기보다 적당한 ELS 상품을 선택하고 유지한다면
좋은 결과를 볼 수 있을 것 입니다.
다만 이 모든 부분들은 개인이 직접 공부해서 판단하기에는 쉽지 않기에
ELS 상품을 생각해볼 경우 전문가와의 상담이 꼭 필요하겠습니다.
월지급식 ELS와 일반형 ELS의 차이점보통 ELS 상품은 3년 만기를 기준으로 6번의 조기상환 기회가 있고
조기 상환 조건 충족 시 정해진 수익률을 6,12,18,24,30,36개월 째에 조기 상환 받거나
조기 상환 조건을 충족시키지 못했을 경우 만기에 받게 됩니다.
반면에 월지급식 ELS 상품은 3년 만기 기준으로 6,12,18,24,30,36개월 째에 조기 상환의
기회가 있는 것은 똑같지만 정해진 수익률을 월 단위 별로 받는다는 차이점이 있습니다.
예를 들면,
연 수익률 12%의 일반형 ELS에 1000만원을 투자하였을 때
6개월 조기 상환 시 투자수익금 60만원
12개월 조기 상환 시 투자수익금 120만원
18개월 조기 상환 시 투자수익금 180만원
24개월 조기 상환 시 투자수익금 240만원
30개월 조기 상환 시 투자수익금 300만원
36개월 조기 상환 시 투자수익금 360만원
을 받는다고 하면,
월지금식 ELS 상품의 경우에는 연 수익률 12%에 1000만원을 투자하였을 때
매월 10만원씩 36개월에 걸쳐 360만원을 받게 됩니다.
ELS상품 현명하게 선택하고 활용하는 방법은?재테크를 하는 가장 큰 이유는.. 바로 수익을 얻기 위해서 입니다.
얼마만큼 높은 수익률을 올려서 내가 보유하고 있는 자산을 더욱 불릴 수 있을 것인지..
이것이 바로 재테크의 핵심 철학이라고 할 수 있겠습니다.
이와 동시에 위험과 리스크는 최소화해서 자산의 손실을 막는 것 또한 중요하겠지요.
현재는 저금리 시대이기에 일반적인 은행상품을 이용할 경우 이제는4% 정도의 상품도
찾기 어려운 시대가 되었습니다. 앞으로 저금리 기조는 계속 이어질 전망이기에
ELS 상품과 같은 투자를 통해 재테크를 하는 것은 이제 선택이 아니라 필수라고 보여집니다.
그러나 ELS 상품 투자가 앞서 설명 드린 바와 같이 무작정 가입을 했다간 그 복잡성과 위험도로 인해
좋지 못한 결실을 맺을 수 있기 때문에 여러모로 ELS 상품에 대한 고민이 필요합니다.
어떤 ELS상품을 선택하느냐, 원금보장형이냐 비원금보장형이냐, 현재 주가를 보았을 때 적절한 가입 시점은?
ELS 외에도 다른 좋은 투자 상품은 없을까?
이렇게 여러 가지 의문이 생기기 마련인데
혼자 머리 아프게 고민하기 보다는.. 전문가의 도움을 한번쯤 받아보시는 것이 좋습니다.
그래서 가장 단시간 내에 최신 재테크 정보와 투자 트렌드를 알 수 있음과 동시에, 가장 나에게 적절한
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후기를 좀 보시는 것도 괜찮으리라 생각됩니다.
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