리치플랜에셋 – 서민들을 위한 자산관리 무료재무설계 추천

 

 

시대가 변해갈수록 재무설계가 더욱 중요해지고 있습니다. 그 이유는 무엇일까요?

 

누구나 경제적 자유를 획득하고 부자가 되기를 원하지만

실제로 부자가 되는 사람은 극소수에 불과합니다.

 

부자가 되기 위해서는 그 무엇보다도 자산관리와 재무설계가 필요하지만

많은 분들이 실적을 내고.. 매출을 증가시키는 등 돈을 벌어들이는 것에만 집중하시고

정작 관리는 소홀히 하시기 때문입니다.

 

그렇지만 부를 축적하기 위해서 돈을 버는 것 이상으로 관리가 중요합니다.

 

 

 

자산관리의 어려움

 

많은 분들이 돈을 벌어들이는 것에는 어느 정도 성공을 하시지만

벌어들인 돈을 잘 관리하는 것에는 실패를 겪습니다.

왜 그럴까요?

 

 

이유 1. 투자의 난해함

투자란 생각보다 상당히 까다롭고 난해합니다.

그 이유는 경제상황과 시대에 따라 금융시스템이 계속 변화하기 때문입니다.

경제가 활황인 상태에서는 고금리로 인해서 높은 수익을 안겨주는 상품들이 눈에 띄게 늘어나는 반면,

경제가 침체인 상태에서는 저금리 기조 때문에 적당한 투자대상을 찾기 쉽지 않습니다.

때문에 시대의 흐름에 맞게 적절한 대응책을 모색해야 하지만 전문적인 지식을 갖추지 않고서는 쉽지 않은 일입니다.

더군다나 지금은 전세계적으로 저금리 상황이 유지되고 있습니다.

은행에서 제공하는 예금, 적금 등 기초적인 금융상품들이 이자소득세와 물가상승률을 고려하면

거의 자산을 늘려주지 못하거나 오히려 실질구매력 감소로 이어지고 있기 때문에

잘해봐야 본전 정도 밖에 되지 않는 상황입니다.

따라서 더 높은 수익을 얻을 수 있는 투자대상을 생각해봐야겠지만

투자의 불변진리는 고수익 고위험이기 때문에 잘못하면 큰 손해를 입게 됩니다.

이러한 이유들로 인해서 투자에는 어려움이 존재합니다.

 

이유 2. 주먹구구식 계획

자산관리를 위해서는 철저하고 장기적인 계획과 재무설계가 필요하지만 의외로

많은 분들이 주먹구구식으로 관리를 하고 계십니다.

그때그때 돈이 들어오는 대로 필요한 곳에 사용을 하고 돈이 많이 들어오면 기분이 좋아져서

과소비를 하고 돈이 적게 들어오는 날에는 모자란 부분은 소액대출나 카드대출, 혹은 마이너스 통장 등을

사용하면서 '나중에 여유 있을 때 갚으면 되지..' 하는 식으로 흘러가는 경우가 많습니다.

때문에 정작 다음과 같은 목돈이 필요한 시기가 도래했을 때 아무런 대책을 마련하지 못한 채 무방비 상태에 노출되곤 합니다.

 

1. 결혼자금
2. 내집마련
3. 자녀교육비
4. 노후준비

 

위 4가지는 살아가면서 누구나 한번쯤 겪게 되는 가장 기본적인 재무목표의 넘어야 할 산에 해당하는데

미리 계획적으로 철두철미하게 준비를 해두지 않으면 이 시기가 닥쳤을 때 몹시 어려움을 겪게 됩니다.

또한 미리 계획을 생각해본다 하더라도 그조차 쉽지 않은 일입니다.

노후 준비로 얼마 정도의 예산이 필요하느냐?

라는 주제에 대해서 3억이면 충분하다.. 아니다, 물가상승률을 감안하면 적어도 10억은 있어야 한다 등의

다양한 의견이 있을 수 있고 또 어떤 수단을 통해서 그 돈을 마련할 것이냐.. 하는 문제도 고민거리입니다.

그래서 이런 다양한 변수들을 종합적으로 고려하기 위해서는 매우 전문적인 지식이 요구되기 마련입니다.

 

이유 3. 위험에 대한 방어

살다 보면 예상치 못한 위험에 부딪칠 때가 있는데

언제 어디서 사건, 사고가 터질지 모르고 그로 인해 금전적, 신체적 피해를 보게 될지 모릅니다.

10년 넘게 잘 운전하고 다니다가도 한 순간에 교통사고가 날 수 있고,

멀쩡히 건강하던 사람이 어느 날 갑자기 암과 같은 큰 병에 걸릴 수도 있습니다.

따라서 인생사에 존재하는 위험의 굴곡들을 적절하게 대비하고 최소화시키기 위해 위험을 분산시킬 수단이 필요한데

이는 미래를 예측할 수 없는 만큼 어느 정도로 어떻게 대비해야 할지 알기 어렵습니다.

물론 그렇기 때문에 정부나 대기업에서 추진하는 사회적 안전망 제도와 시스템들이 준비되어 있지만

상당히 복잡하고 방대하기에 시간과 비용을 들여 하나하나 공부하기에는 너무 소모적이고 피곤하겠죠?

그래서 이 분야에 정통한 전문가들에게 도움이 받는 것이 효율적일 수 있습니다.

 

 

현명한 자산관리, 무료재무설계가 대안이 될 수 있을까?

 

자산관리를 현명하게 시작하기 위해서는..

앞서 말씀드린 어려움들을 극복하기 위해, 보다 체계적이고 전문적인 기법을 생각할 필요가 있습니다.

 

투자에 대한 전문적인 포트폴리오나 장기적인 재무설계 계획 구축, 적절한 리스크 관리 등은 살아가는데 있어서

아무리 강조해도 지나침이 없는 개념들입니다.

또한 이러한 이슈들을 효과적으로 수행하고 인생의 고비들을 넘기기 위해서는 종자돈 마련을 통한 자산관리는 필수이겠지요.

 

다만, 종자돈이 얼마 되지 않을 때는 실수를 해도 잃는 돈이 미미하지만..

목돈에 가까워진 상태에서 실수를 하게 되면 피해금액이 상당히 커질 수 있습니다.

그래서 종자돈이나 자산관리에 관해서 혼자 전전긍긍하기 보다는 전문가와의 상담을 필히 한번쯤 해볼 것을 추천 드립니다.

보통 주변 소문을 듣거나 지인을 통해서 재테크를 하기도 하지만 정확하지 않은 오정보를 입수할 가능성이 큰데다..

분산투자는 어떻게 해야 하는지, 다양한 금융상품의 약관은 어떻게 되는지, 투자 시기는 언제가 적기인지, 금융상품은 어떤 운용사의 상품이 좋은지 등등..

고려해야 할 요소들이 적지 않기 때문에 이러한 복잡함을 터놓고 속 시원히 해결할 수 있는 "재무설계 상담"을 받아보는 것이 좋습니다.

예전에는 유료재무설계를 받는 분들이 대다수였지만,

요즘은 모든 과정을 100% 무료로 진행해주기에 전혀 부담 없이 이용할 수가 있습니다.

 

※ 무료재무설계 이용할 경우 혜택

1. 일회성에 그치는 것이 아닌, 지속적인 자산 운용에 대한 점검과 문의가 가능하다.

2. 모든 과정은 무료이기에 비용적인 측면에 부담을 가질 필요가 없다.

3. 수 백개가 넘는 금융상품을 일일이 공부하고 살펴볼 필요가 없으며, 본인에게 가장 최적화된 상품들로 자산 포트폴리오를 구성할 수 있다.

4. 이메일을 통해 손쉽게 투자정보를 얻을 수 있고, 필요할 경우 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하여 재무설계 서비스를 진행할 수 있다.

5, 재테크에 대한 시행착오를 최대한 줄일 수 있고 불필요한 손해를 보지 않아도 된다.

6. 금융지식 및 재테크에 대한 다양한 노하우를 배울 수 있다.

 

저도 처음 직장을 잡고 나서 재무설계를 받아보았는데, 상당히 효과적이었습니다.

혹시나 100% 무료라고 해놓고 특정 상품에 대한 가입요구나 기타 간접 광고 행위가 있지 않을까 걱정도 했었습니다만.. 전혀 그런 것은 없었습니다.

거기에다가 재무설계사 분이 정말 성의 있고 열정적으로 도움을 주셨기에 무료재무설계에 대한 이미지가 확 좋아지더군요.

물론 이와 달리 일방적인 보험가입이나 영업을 위해 재무설계를 진행하는 곳도 많습니다.

그렇기 때문에 더욱 제대로 된 재무설계 서비스를 선택할 필요성이 있겠습니다.

 

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사이트를 이용해보시면 이 외에도 수많은 후기가 올라와 있는 것을 보실 수 있습니다.

일반적으로 후기를 한번쯤 훑어본 후 대략적인 동향을 파악해야 신뢰감도 생기고 믿을 수 있겠다는 생각이 들기 때문에,

후기를 좀 보시는 것도 괜찮으리라 생각됩니다.

궁극적으로 재무설계 상담을 받고 나면.. 궁금한 부분이 생기면 언제든지 재무설계사에게 물어보고 피드백을 받을 수 있기에,

든든한 개인 금융 변호사를 한 명 두고 있는 것도 괜찮겠지요?

 

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