보험회사 순위 정리 (생명보험사 순위 및 손해보험사 순위)

 

 

보험회사 순위에 대해서 알아볼까요?

 

많은 분들이 보험을 가입하는 이유는 미래의 불확실성에 대한 대비 때문입니다.

즉, 사람 인생사는 언제 어떻게 될지 알 수가 없는데요,

아무리 과학이 발달하고 사회적 시스템이 발전한다 해도 그 불확실성만큼은

어떻게 할 수가 없지요.

 

내가 언제 죽을지.. 언제 다칠지..

또는 언제 무슨 병에 걸릴지..

미리 안다면야..

보험을 들 필요도 없이 그 때가 올 것을 대비해서

계획을 세우고 대응을 할 수 있겠지만

자연의 이치가, 또한 세상의 이치가 그게 아니기에

인생에서 일어나는 갖가지 불확실성에 대응하기 위해

만들어진 상품이 바로 보험입니다.

 

 

따라서 지금 당장 필요에 의해서라기보다는 좀 세월이 흐른 뒤..

또는 더 긴 세월이 흐른 뒤 발생할 가능성이 있는 위험에

대비해서 이용하는 상품이 보험이라 정의 한다면..

어떤 부분을 신경 써야 할까요?

 

만약 내가 2012년 11월 22일 오늘 보험을 들어서

2020년에 다치거나 병이 들어 보험금을 지급 받아야 한다면

어떤 보험사에 가입을 해야 2020년에 이상 없이 조기의 목적을

달성하여.. 보험금을 지급받을 수 있을까요?

를 생각해본다면.. 답은 그리 어렵지 않을 듯 합니다.

 

당연하게도 2020년이 되어서도 망하지 않고 나에게

보험금을 지급해 줄 수 있는 회사.. 튼튼한 회사를

선택하는 것이 정답이 아닐까 싶습니다.

 

 

가령, 2020년에 다칠 경우 5000만원을 준다고 계약서를 내민

A 보험사와 5500만원을 준다고 계약서를 내민 B 보험사를

생각해보면.. 가볍게 생각해보면 더 돈을 많이 주는 5500만원 B 보험사가

좋겠지요. 그러나 실상은 그렇지 않습니다.

현대사회의 보험업이라는 것이 그렇게 단순하지 않은 바

돈을 더 많이 주는 이유는 필시 그만한 이유가 있기 마련입니다.

 

하물며 은행 이자만 따져보아도.. 제 1금융권보다

저축은행이 이자가 훨씬 높았던 시절에도 제 1금융권만

이용하는 사람은 그저 바보라서 그렇게 한 것은 아니겠지요.

아시다시피 모든 수익률은 위험과 비례합니다.

위험이 높을수록 수익률도 높죠.

따라서 돈을 많이 준다는 것은 그만큼 위험이 높다는 뜻입니다.

 

위의 경우를 보면 A보험사보다 B보험사가 더 위험하고

덜 튼튼하기에.. 돈을 더 많이 주는 영업을 하여

보험사의 위험성을 희석시킬 수 밖에 없는 것이죠.

즉 A보험사보다 B보험사가 가진 자산이 훨씬 적다거나..

부채가 훨씬 많다거나.. 아니면 수익성이 떨어진다던가..

여러 가지 이유가 있겠습니다.

 

 

때문에 지금 당장 나에게 좋은 것이 아니라 2020년, 2030년

아주 긴 시간 후를 대비하기 위함이 보험이기에

그 때까지 그 보험사는 망하지 않고 잘 살아있어야 하기에..

보험상품을 고르는 중요한 기준 중 하나가 바로 보험회사의 안전성이라고

할 수 있겠습니다.

보통 보험 회사의 안전성은 여러 가지 기준에 의해서 판단이 되고..

대표적으로

 

지급여력비율

유동성비율

수지차비율

 

이 세 가지로 이야기할 수 있겠습니다.

따라서 무조건 보험사가 크고 거대하다고 좋은 것이 아니라

(아무리 회사가 커도 그게 전부 빚떠미, 부채떠미라면.. 망하는 건 한 순간이겠죠?)

이 세가지 지표가 훌륭해야 좋은 것이고..

따라서 이 세가지 지표 기준에서 훌륭한 순서대로 보험사 순위..

즉, 생명보험사 순위, 손해보험사 순위를 한번 정리해 보았습니다.

 

 

2011년 결산 생명보험사 순위(안전성 기준)

순위		회사명		지급여력비율		유동성비율		수지차비율
1		푸르덴셜생명		741.60 %		392.36 %		264.79 %
2		ACE생명		719.88 %		453.64 %		102.54 %
3		메트라이프생명		492.65 %		205.39 %		113.99 %
4		삼성생명		386.28 %		224.73 %		114.16 %
5		라이나생명		422.36 %		131.84 %		62.94 %
6		ING생명		379.90 %		125.98 %		122.40 %
7		PCA생명		336.40 %		314.48 %		111.41 %
8		신한생명		309.00 %		279.09 %		153.00 %
9		미래에셋생명		262.42 %		699.64 %		234.80 %
10		AIA생명		316.90 %		201.25 %		96.14 %
11		동양생명		245.43 %		393.18 %		134.90 %
12		알리안츠생명		306.76 %		99.97 %		28.86 %
13		교보생명		247.11 %		200.99 %		103.96 %
14		동부생명		231.30 %		116.17 %		115.90 %
15		현대라이프생명		202.20 %		1,050.72 %		118.73 %
16		대한생명		224.30 %		360.35 %		98.03 %
17		흥국생명		205.70 %		286.09 %		111.73 %
18		우리아비바생명		179.40 %		269.40 %		187.62 %
19		카디프생명		167.00 %		422.85 %		463.79 %
20		KDB생명		184.25 %		239.45 %		58.12 %
21		하나생명		177.69 %		584.34 %		89.67 %
22		KB생명		166.46 %		447.50 %		266.23 %

출처 – 보험소비자연맹

 

 

2011년 결산 손해보험사 순위(안전성 기준)

순위		회사명		지급여력비율		유동성비율		수지차비율
1		삼성화재		449.13%		121.08%		46.39%
2		동부화재		261.80%		87.72%		49.42%
3		현대해상		209.40%		121.38%		47.38%
4		흥국화재		179.40%		234.02%		54.79%
5		LIG손해		204.19%		120.61%		44.62%
6		메리츠화재		176.09%		166.73%		44.54%
7		롯데손해		157.34%		233.80%		35.15%
8		한화손해		150.62%		197.76%		45.51%
9		그린손해		-54.90%		332.41%		13.49%

출처 – 보험소비자연맹

 

 

보시다시피..생명보험사와 손해보험사는 참 다양한 회사들이 있고..

무조건 1등만 살아남는다! 이것은 아닙니다.

어느 정도 지급여력비율과 유동성비율, 수지차비율이 안전한 상황이라면

안전성에서는 크게 차이가 없다고 볼 수 있습니다.

(사실상 지급여력비율이 100%가 넘어간다는 것은 현재 모든 가입자에게

보험금을 지급할 수 있다는 이야기이니..

현재 우리나라 보험사들은 대부분 양호하고 안정적인 상태라 볼 수 있겠습니다.)

 

또한 크게 차이가 없는 상태에서는

더욱 좋은 조건으로 차후에 더 좋은 혜택을 받을 수 있는 상품을 고르는 것이

현명하게 미래를 준비하는 길이 되겠지요.

 

 

참고) 지급여력비율, 유동성비율, 수지차비율이란?

 

지급여력비율 – 보험회사가 가입자에게 보험금을 제때에 지급할 수 있는지 나타낸 것.

유동성비율 – 기업의 단기 지급능력에 해당하는 현금 동원력을 가늠하는 지표

수지차비율 – 수입과 지출의 차이, 즉 수익성의 정도

 

 

보험, 어떻게 하는 것이 최선일까?

 

보험을 알아보실 경우..

 

인터넷 보험비교사이트를 통해 보험 비교를 해보는 것이 몹시 중요합니다.

 

한 두푼 드는 것도 아니고, 한번 가입하면 거의 평생을 유지해야 하는 것이 보험이기 때문에 처음 가입할 때 제대로 가입하는 것이 중요하겠죠?

이때 가장 신경써야할 부분은 원하는 조건의 보장을 확실히 충족시켜주는가이고, 그 다음 고려해야할 것은 보험료입니다.

 

보험 가입 목표 = 원하는 조건의 보장 + 저렴한 보험료

 

이를 위해 보험사의 모든 보험상품의 장단점을 비교해보고.. 보험료부터 보장내역까지 정확한 견적을 알아야 본인에게 딱 맞는 알차고 저렴한 보험을 선택할 수가 있습니다.

그리고 당연한 이야기이지만.. 아무리 크고 유명한 보험회사에서 보험상담을 한다 해도 자신의 회사 보험 상품을 판매하는 것이 중요하기에.. 객관적인 입장에서 견적을 내주는 상담원은 없을 것 입니다.

될 수 있으면 보험회사 쪽에 유리하도록 은근슬쩍 특약을 추가하는 등.. 보험료 상승을 유도할 가능성이 큽니다.

 

때문에.. 편파적인 시각이 아닌 객관적인 시각에서 현존하는 모든 보험 상품을 비교해보고..

그 중에서 가장 자신에게 최선이 되는 선택을 하기 위해서 필요한 것이 바로 보험비교입니다.

 

● 보험비교사이트 이용에 따른 장점

① 인터넷 보험 가입시 저렴한 사업비로 인한 보험료 인하

② 초회보험료 50% 할인

③ 전문가와 보험상담, 견적 등을 통해 불필요한 특약을 걸러내서 보험료를 5~10% 가량 절약 가능

④ 모든 보험사의 보험 상품을 동시에 비교해볼 수 있기 때문에 객관적인 시각에서 보험에 가입

⑤ 보험사에서 내놓은 상품들의 장점과 단점을 상세히 비교, 분석할 수 있기 때문에 본인에게 맞는 최적화 가능

⑥ 모든 과정은 무료로 진행되며 편리하게 이메일로 자료를 받아볼 수 있음

 

인터넷 보험 비교 사이트를 이용할 경우 가장 큰 특징은 저렴한 사업비로 인해 필요 이상의 높은 보험료를 내지 않아도 된다는 것 입니다.

보통 대리점이나 아는 지인을 통할 경우.. 보험영업비용으로 인한 높은 사업비 때문에 첫해년도 보험료가 상당히 높은데 보험비교사이트를 통하면 이러한 불필요한 비용을 지출하지 않을 수 있습니다.

요새 인터넷에서 가장 많은 사람들이 이용하기에 믿을만한 보험비교사이트로는 보험몰닷컴과 다이렉트몰이 있기에 소개해드려보겠습니다.

 

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