저축성보험 가입 시 고려사항

 

 

 

 

저축성 보험..

아마 한번쯤은 진지하게 고려해 보셨을 줄로 압니다.

그도 그럴 것이.. 국민연금과 퇴직연금만으로는 은퇴준비를 완벽하게 할 수 없기에

저축성보험은.. 이제 노후나 은퇴를 대비한 필수 수단으로 인식되고 있습니다.

때문에 오늘은 저축성보험에 대해서 좀 알아보고

가입 시 주의해야 할 사항들에 대해서도 한번 짚어볼까 합니다.

 

 

저축성 보험이란?

 

 

저축성 보험은 은퇴나 노후를 대비하기 위한 목돈 마련 수단으로

10년 이상의 장기간 투자를 요하는 보험상품입니다.

 

설령 은행에서 가입했다고 해도..

통장이 아닌 보험증권을 받았다면 저축성보험상품에 해당 되겠지요.

 

저축성 보험의 특징으로는

10년 이상 납입 시, 비과세혜택과 복리이자를 받을 수 있으며

일시로 목돈을 수령하거나 연금 형태처럼 분할 수령이 가능합니다.

또한 저축성 보험은.. 금리연동형과 실적배당형을 선택할 수가 있습니다.

 

금리 연동형은 금리에 따라 운영되고 최저금리가 보장되며

 5천만원까지 예금자보호가 적용되지만 기대 수익률이 무척 낮습니다.

실적배당형은.. 보험료의 일부가 펀드에 투자되므로 높은 수익률을 기대할 수 있지만

그만큼 원금을 잃을 수도 있는 리스크는 높은 편입니다.

 

실제로 이러한 특징들은 저축성 보험에 대한 가장 기본적인 정보들이고..

저축성 보험의 경우 한번 가입하면 장기간 납입해야 효과를 보는 상품이기에

무턱대고 아무렇게나 가입할 수는 없습니다.

반드시 약관이나 특약, 기타 조건들을 포함해 여러가지 상품들을 두루두루 살펴봐야 하지만

직접 하기에는.. 복잡한 부분이 많고 막막한데다 시간 소요도 크기 때문에.. 

대부분의 경우 전문가 상담을 통해 상세한 정보 습득 과정을 거치는 것이지요.

 

 

 

보장성 보험 vs 저축성 보험

 

 

 

보험의 근본적 목적은..

금전적 손실에 대한 불확실성을 확실성으로 전환시켜 주는 것이나

 그 형태에 따라서 보장성 보험과 저축성 보험으로 나뉠 수 있습니다.

 

보장성 보험은 아프거나 다치거나 혹은 사망하는 등.. 불의의 사고에 대비하는 보험입니다. 종신 보험이 대표적인 예이며 다쳤을 때 실비로 보상받는 의료실비보험 등의 생명보험 뿐만 아니라 자동차 보험, 상해보험 등 화재보험까지 포함됩니다. 일반적으로 보장성 보험이 적용되는 사고들은 뒷수습을 위해 커다란 금전적 비용이 들기 때문에 반드시 가입해두는 것이 좋습니다. 자동차 사고 한번 났을 때.. 보험이 없는 경우 쌩돈 들여서 몇백만원, 몇천만원이 깨지는 것을 생각해보면 아찔하죠?

 

저축성 보험은 정해진 기간 동안 저축을 해서 필요한 시기에 목돈으로 사용하려는 보험 상품입니다. 은행에 적금, 예금을 붓는 것과 비슷한 개념처럼 보이지만 상당히 다른 부분이 많습니다. 우선 보험사의 설계 및 계약 내용에 따라 여러 기능들이 추가될 수 있습니다. 예를 들면, 변액보험 같은 경우 저축의 기능에 투자의 기능이 합쳐진 보험 상품입니다. 보험 납입금의 일부가 펀드나 국공채 등의 투자 상품에 투자하여 추가 기대 수익을 노리는 상품이라 할 수 있습니다.

 

 

 

저축성 보험 가입 시 고려사항

 

 

 

첫 째, 젊어서 가입하는 것이 유리

인생은 60부터, 노후대비는 30부터 라는 말이 있습니다. 젊어서 일찍부터 노후대비를 해야 한다는 사실을 강조하는 말인데 일찍 준비할수록 노후가 편해지는 것은 당연한 사실일 것입니다. 똑같이 연금에 가입해서 10년 동안 보험료를 내고 60세부터 같은 금액을 연금으로 수령한다고 가정하면.. 20세 가입할 때는 보험료 부담이 100만원이라 한다면 30세 가입할 경우 보험료 부담은 150만원이 됩니다. 50세 가입할 경우엔 무려 400만원이 넘는 보험료 부담을 짊어져야 합니다. 그 이유는 복리이자 때문인데 투자된 돈은 시간이 오래 지날수록 복리에 의해 이자가 기하급수적으로 불어나기 때문입니다.

 

둘 째, 가입금액의 적절한 결정

연금에 가입하는 목적은 노후자금을 마련하기 위해서지만 미래를 위해서 현재를 희생할 수는 없는 노릇입니다. 따라서 적절한 수준의 가입금액 결정이 필수적이라 하겠습니다. 예상은퇴시점과 은퇴 후 생활계획비용 등을 현재 가치 기준으로 어느 정도 수준의 돈이 필요할까.. 생각해본 다음 지금부터 얼마씩 불입해야 하는지를 결정하여야 합니다. 너무 많은 불입금을 무리해서 납입하게 되다 보면 현재 생활에 쪼들리고 예상치 못한 부작용이 나타날 수 있습니다.

 

셋 째, 합법적인 세제혜택 챙기기

저축성 보험에는 납입하는 보험료에 대해 소득공제혜택이 주어지는 세제적격연금상품과 소득공제혜택 대신에 일정기간 보험상품을 유지하면 이자소득세가 전액 비과세되는 세제비적격연금상품이 있습니다. 따라서 소득공제혜택과 이자소득세면제혜택 중 어느 것이 더 본인에게 유리한가를 잘 저울질해볼 필요가 있습니다. 이를 위한 세제적격연금상품과 세제비적격연금상품에 대한 자세한 정보는 그 무엇보다도 전문가와의 상담을 통하는 것이 가장 정확합니다.

 

넷 째, 현명한 연금수령방식에 대한 결정과 수령 개시 연령

연금 수령 개시 연령이 빠르면 수령하는 연금액이 작아지고 연금 수령 개시 연력이 늦으면 수령하는 연금액은 많아지게 됩니다. 따라서 계획된 은퇴시점을 잘 계산해서 연금 수령 개시 연령을 선택하는 것이 포인트입니다. 또한 연금수령방식을 선택해볼 수 있는데 종신(죽을 때까지)까지 연금이 수령되는 종신연금과 정해진 기간 동안 보험대상자의 생사에 관계없이 지급되는 확정연금이 있습니다. 또한 매년 일정액을 지급받는 정액형연금과 매년 연금액이 늘어나는 체증형연금, 그리고 이자만 지급하는 상속형 연금 등 다양한 수령방법이 존재합니다. 따라서 이러한 요소들을 잘 고려하여 저축성 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

다섯 째, 전문가 상담 필수

저축성 보험은 대부분 7~10년 이상의 장기 투자형 상품입니다. 때문에 여러번 강조하지만.. 전문가 상담을 통해서 본인에게 최적화된 상품을 설계를 할 필요가 있습니다. 아무래도 어떤 종류의 저축성보험을 가입하든 나중엔 노후대비나 목돈마련의 수단이 될 수 있겠지만 같은 돈이면 최대한 원하는 시기에 제일 많이 받을 수 있는 것이 좋겠지요. 그리고 그를 위한 전략이나 플랜을 세우는 것에 관해선 그 분야의 전문가들만큼 잘 아는 사람은 없겠지요.

 

 

 

저축성보험, 현명하게 가입하는 방법은?

 

저축성보험을 알아보실 경우..

장기적인 자산관리 측면에서 접근하는 것이 최우선입니다.

 

한 두푼 드는 것도 아니고, 한번 가입하면 상당히 오랜 기간을 유지해야 하는 것이 저축성 보험이기 때문에..

단순히 가격이 싸다, 보험료가 할인 된다.. 는 식의 싼맛을 고려하기 보다는

진정 노후 준비나 목돈 형성, 재산 형성의 수단으로써 가치가 있느냐..를 따져 보아야 하겠습니다.

 

따라서 처음 가입할 때 제대로 가입하는 것이 중요하겠죠? 

이를 위해 보험사의 모든 보험상품의 장단점을 비교해보고..

일전에 설명드린 가입시기, 가입금액, 세제혜택, 연금수령방식, 수령 개시 연령 등을 최적화시킬 필요가 있습니다.

그리고 나서야 비로소 보험료부터 보장내역, 자산관리 측면까지 잘 계산된 최고의 의사결정이 나올 수 있습니다.

 

그리고 아무리 강조해도 지나침이 없지만..

이러한 의사결정은 반드시 전문가와의 상담이 필요합니다.

혼자서 모든 것을 고려하기에는 너무나도 방대하고 복잡한 선택지들이 존재하기 때문이죠.

 

때문에 저도 자주 이용하고..

이미 많은 분들이 활용하고 있는.. 최고의 전문가들이 포진해 있는..

재무설계상담 툴을 하나 소개해드릴까 합니다.

재무설계 상담 같은 경우..

비용도 100% 무료인데다가.. 매월 3000~4000명에 달하는 재무설계 상담을 진행하면서

쌓인 공신력이나 효과성은 충분히 입증되어 있습니다.

또한 전문가들이 그 동안 쌓아온 노하우나 지식들은 분명 은퇴준비를 하는데 있어서 많은 도움이 될 것 입니다.

※ 무료재무설계 이용할 경우 혜택

1. 일회성에 그치는 것이 아닌, 지속적인 자산 운용에 대한 점검과 문의가 가능하다.

2. 모든 과정은 무료이기에 비용적인 측면에 부담을 가질 필요가 없다.

3. 수 백개가 넘는 금융상품을 일일이 공부하고 살펴볼 필요가 없으며, 전문가를 통해 본인에게 가장 최적화된 상품들로 자산 포트폴리오를 구성할 수 있다.

4. 이메일을 통해 손쉽게 투자정보를 얻을 수 있고, 필요할 경우 재무설계사가 직접 신청자의 동네로 내방하여 재무설계 서비스를 진행할 수 있다.

5, 재테크에 대한 시행착오를 최대한 줄일 수 있고 불필요한 손해를 보지 않아도 된다.

6. 금융지식 및 재테크에 대한 다양한 노하우를 배울 수 있다.

보통 이런 재무설계 상담에 대해 가장 많이 하는 걱정이 무리한 상품 가입 요구나 간접 광고가 있지 않을까..

하는 것인데 그래서 저도 직접 상담을 신청하면서 내심 걱정했던 부분이었지만.. 그런 것은 전혀 없었습니다.

오히려 재무설계사 분이 너무 성의 있고 열심히 도움을 주셨기에

그 전에 경계심을 가졌던 것이 민망스러울 정도더라구요.

그래서 정말 제대로 된 재무설계 상담이기에.. 한번 받아보실 것을 추천드립니다.

 

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사이트를 이용해보시면 이 외에도 수많은 후기가 올라와 있는 것을 보실 수 있습니다.

일반적으로 후기를 한번쯤 훑어본 후 대략적인 동향을 파악해야 신뢰감도 생기고 믿을 수 있겠다는 생각이 들기 때문에,

후기를 좀 보시는 것도 괜찮으리라 생각됩니다.

궁극적으로 재무설계 상담을 받고 나면.. 궁금한 부분이 생기면 언제든지 재무설계사에게 물어보고 피드백을 받을 수 있기에,

든든한 개인 금융 변호사를 한 명 두고 있는 것도 괜찮겠지요?

 

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