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변액유니버셜보험의 장점 및 추천투자금융/보험 2012. 9. 4. 12:20
변액유니버셜보험에 대해서 한번쯤은 들어보셨을 것 입니다.
일반 저축성 보험 같은 경우 장기납부를 해야 하기 때문에 살면서 발생하는 유동성 문제에 대처하기가 쉽지 않습니다.
따라서 이 문제를 보완하고자 만들어진 것이 변액유니버셜보험 입니다.
좀 더 구체적인 정보를 통해서 변액유니버셜보험을 파악해 보겠습니다.
변액유니버셜보험이란?변액유니버셜보험은 변액보험의 한 종류 입니다.
변액보험에서 변액이라는 말은 바로 투자형 배당상품을 뜻합니다.
간략히 예를 들면, 연금보험이 보험납입금을 계속해서 저축하는 저축형보험에 해당된다면 변액보험은 보험납입금의 일부를 주식이나 채권 등의 금융상품에 투자하는 투자형보험에 해당합니다.
결국 투자 성과에 따라 수익률이 높아질 수도 있고 낮아질 수도 있게 됩니다.
(투자형상품의 특성상 원금 보장은 되지 않습니다.)
이런 변액보험은 다음과 같은 종류가 있습니다.
변액보험
- 변액유니버셜보험
- 변액연금보험
- 변액종신보험
이 중에서 좀 더 자세히 살펴볼 변액유니버셜보험은 다음과 같은 기능을 가지고 있습니다.
변액유니버셜보험
- 투자기능
- 입출금기능
- 납입중지기능
- 비과세
그 이름처럼 유니버셜하게 기능을 포함하고 있는 것을 알 수 있는데 변액유니버셜보험의 최대 장점은 중도인출이 가능한 것 입니다.
보험을 납입하던 중 갑작스러운 돈이 필요할 때 납입했던 돈을 출금 해서 사용할 수가 있습니다.
일반적으로 장기 납입 상품의 경우 해지를 해야만 납입한 돈을 중간에 찾아올 수 있는데 이 경우 상당한 손해를 보게 되지만 변액유니버셜보험은 이런 중도해지에 대한 피해 염려를 할 필요가 없는 것 입니다.
더해서, 납입중지 기능이 있기 때문에 중간에 일시적으로 납입을 멈출 수도 있습니다.
따라서 비상금의 목적으로 사업가들이 많이 가입하는 추세입니다.
변액유니버셜보험의 특징
- 입출금 기능으로 안정적인 자금 융통이 가능하다.
- 중도해지를 하지 않아도 된다
- 펀드변경 등으로 주식시장 폭락 시에도 손해를 막을 수 있다.
- 장기간의 복리 수익에 의해 상당히 괜찮은 수익을 얻을 수 있다.
- 비과세이기 때문에 투자 수익에 대한 세금을 내지 않아도 된다.
변액유니버셜보험을 고르는 요령1. 신뢰할 수 있고 실력 있는 보험사를 선택할 것
변액유니버셜보험은 그 특성이 투자형 상품이니만큼 투자 성과에 따라 적립액이 변동될 수 있습니다.
결국 투자를 운용하는 보험사의 실력이 보험의 성패에 큰 영향을 미치는 것 입니다.
투자를 운용하는 보험사의 실수로 손해를 보게 된다 한들 따로 보전 받을 방법이 없습니다.
따라서 처음 고를 때 안정적이고 효과적으로 펀드를 운용하는 좋은 보험사를 잘 가려내는 것은 필수라 할 수 있겠습니다.
2. 관리 및 위험부담을 어느 정도 생각할 것
변액보험은 납입금의 일부가 펀드에 투자됩니다. 그리고 펀드는 주식시장에 영향을 많이 받습니다.
따라서 어떤 경우 주식시장이 크게 오르면 상당한 이익을 볼 수 있지만 반대로 주식시장이 폭락할 경우 손해를 감수해야 할 수도 있습니다.
물론 보험사의 펀드운용팀이 1차적으로 대응을 하는데다가 장기투자이기 때문에 전체적으로 볼 때 일시적으로 떨어진 주가는 결국은 회복되고 수익은 발생합니다.
그러나 투자형상품의 특성을 잘 이용해서 펀드변경, 추가납입, 납입중지 등 개인적인 관리를 한다면 추가적으로 더 높은 수익을 올릴 가능성이 커집니다.
3. 계획을 세울 것
모든 보험이 다 그렇지만 변액유니버셜보험 또한 가입 후 대략 5년정도 까지는 납입원금보다 적립액이 적습니다.
이는 사업비 때문인데 5년이 지나고.. 오래되면 될수록 복리 수익에 의해 원금보다 적립액이 많아집니다.
따라서 가입 후 얼만 되지 않아 해지하게 되면 원금에 손해가 발생하기 때문에 장기간 돈을 납입할 계획을 잘 세우고 시작해야 무리가 없습니다.
4. 충분히 사전 정보를 알아볼 것
펀드운용을 잘하는 믿을만한 보험사를 고르는 것도 중요하지만.. 또 하나, 보험가입 시 신중하게 고려해야 할 것은 바로 사업비입니다. 대부분의 보험 초기 원금이 적립금보다 적은 이유는 말씀드렸다시피 사업비가 나가기 때문입니다.
일반적으로 보험에 가입하게 되면 보험설계사에게 일정금액 사업비가 빠져나가게 되는 부분이 가장 큰데 사전에 인터넷을 통해 충분히 정보를 수집하고 가입할 경우 사업비가 많이 내려가게 됩니다.
또한 보험설계사가 추천하는 한 가지 상품만 볼 것이 아니라 인터넷을 통해 여러 가지 보험 상품을 비교해가며 가장 자신에게 알맞은 상품을 선택한다면 사업비를 상당히 줄일 수 있습니다.
요새 이러한 이유 때문에 보험비교사이트
들이 상당한 각광을 받고 있습니다.보험비교사이트들은 모든 보험회사들의 상품을 다양하게 취급하기 때문에 효율적으로 정보를 수집하는 것이 가능합니다. 거기다가 보험 관련해서 무료 상담을 진행하기 때문에 객관적인 기준에서 정보를 파악할 수 있습니다.
5. 개인 재무설계 상담을 통해 본인의 적정가입금액을 찾을 것
전문가를 통해 가계 자산 관리에 대해 무료상담을 받으면 본인에게 가장 합리적인 수준인 적정가입금액을 찾을 수 있습니다. 변액유니버셜보험은 대부분 노후를 위해서 가입하기 때문에 투자기간이 매우 깁니다. 따라서 초기, 중기, 후기로 플랜을 나누어 투자를 하면 효율적입니다.
현재.. 보험 설계를 비롯한.. 다양한 금융생활에 대한 재무설계가 무료로 진행되고 있으니 바쁘시더라도 꼭 한번 받아보시는 것을 추천드립니다.
보험, 알차고 저렴하게 가입하는 방법은?보험을 알아보실 경우..
인터넷 보험비교사이트를 통해 보험 상담을 한번 해보는 것은 필수입니다.
한 두푼 드는 것도 아니고, 한번 가입하면 거의 평생을 유지해야 하는 것이 보험이기 때문에 처음 가입할 때 제대로 하는 것이 중요합니다.
이때 가장 신경써야할 부분은 원하는 조건의 보장을 확실히 충족시켜주는가이고, 그 다음 고려해야할 것은 보험료입니다.
보험 가입 목표 = 원하는 조건의 보장 + 저렴한 보험료
이를 위해 보험사의 모든 보험상품의 장단점을 비교해보고.. 보험료부터 보장내역까지 정확한 견적을 알아야 본인에게 딱 맞는 알차고 저렴한 보험을 선택할 수가 있습니다.
그리고 당연한 이야기이지만.. 아무리 크고 유명한 보험회사에서 보험상담을 한다 해도 자신의 회사 보험 상품을 판매하는 것이 중요하기에.. 객관적인 입장에서 견적을 내주는 상담원은 없을 것 입니다.
될 수 있으면 보험회사 쪽에 유리하도록 은근슬쩍 특약을 추가하는 등.. 보험료 상승을 유도할 가능성이 큽니다.
따라서 인터넷 보험비교사이트를 통해서 객관적인 보험 비교와 상담, 그리고 최적의 조건 하에 보험료 견적을 내는 과정을 통해 알차고 저렴하게 보험을 알아보는 것은 필수라 할 수 있겠습니다.
보험비교사이트 이용에 따른 장점
첫 째, 인터넷 보험 가입시 저렴한 사업비로 인한 보험료 인하
둘 쨰, 초회보험료 50% 할인
셋 째, 전문가와 보험상담, 견적 등을 통해 불필요한 특약을 걸러내서 보험료를 5~10% 가량 절약 가능
넷 째, 모든 보험사의 보험 상품을 객관적인 시각에서 비교, 분석할 수 있기 때문에 본인에게 맞는 최적화가 가능
다섯 째, 모든 과정은 무료로 진행되며 편리하게 이메일로 자료를 받아볼 수 있음
인터넷 보험 비교 사이트를 이용할 경우 가장 큰 특징은 저렴한 사업비로 인해 쓸데없이 높은 보험료를 지불하지 않아도 된다는 것 입니다.
보통 대리점이나 아는 지인을 통할 경우.. 보험영업비용으로 인한 높은 사업비 때문에 첫해년도 보험료가 상당히 높은데 보험비교사이트를 통하면 이러한 불필요한 비용에 돈을 낭비하지 않을 수 있습니다.
요새 인터넷에서 가장 많은 사람들이 이용하기에 믿을만한 보험비교사이트로는 보험몰닷컴과 연금비교넷, 다이렉트몰이 있기에 소개해드려보겠습니다.
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