펀드투자, 적립식펀드추천 및 수익률좋은펀드

 

 

 

 

펀드투자 vs 주식투자.. 어느 방법이 돈 벌기에 더 유리할까요?

더불어 적립식펀드추천 및 수익률좋은펀드에 대해 알아보겠습니다..

 

최근 들어..

개인 주식투자인구가 사상 최대치를 기록했다고 합니다.

작년 말.. 유가증권시장 코스피 737개사와 코스닥시장 1,014개에 상장된 1,751개사를 대상으로 주식투자인구 및 투자자별 주식보유현황을 조사해본 결과..

 

총 주식 투자인구 = 528만명 (총 인구의 10.6%, 경제활동인구의 21.2%)

 

즉, 전국민의 10명 중 1명.. 그리고 직장인 및 자영업자 5명 중 1명 이상이 이미 증권사에 계좌를 가지고 직접 주식을 사고 팔고 있습니다.

그렇다면 실질적으로 직접 주식투자를 한만큼 돈도 많이 벌었을까요?

 

 

 

직장인 40%, "10년전 돌아간다면 주식투자 절대 안해"

 

 

 

 

하나HSBC 생명이 SK마케팅앤컴퍼니와 소비자리서치패널 틸리언과 공동조사를 실시..

국내 거주자 중 경제활동을 하는 20~50대 직장인 1000명을 대상으로 10년 전으로 돌아간다면 반드시 해야 할 재테크 수단에 대해서 설문조사를 했다고 합니다.

그 결과는 아래와 같습니다.

 

 

1위 연금보험(25.2%)

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2위 부동산(23,6%)

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3위 삼성전자주식(16.8%)

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4위 펀드(8%)

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많은 직장인 분들이.. 10년 전으로 돌아간다면 주식투자는 절대 하지 않을 것(47.6%)이라고 대답했습니다.

무려 두명 중 한명 꼴로 주식투자에 대해서 회의적인 시각을 내비쳤는데요..

그만큼 많은 직장인분들이 주식투자에 나섰다가 돈을 벌지 못하고 크게 잃은 경우가 대다수입니다.

비록 삼성전자주식이 3위에 있긴 하지만 이는 매우 특수한 경우에 속하며..

아마 10년 전에 삼성전자가 지금처럼 컸으리라고 예측할 수 있었던 사람은 거의 없지 않았을까 싶습니다.^^;

 

또한 이렇게 주식투자와 연금보험 미가입에 대해 후회를 하면서도,

대다수의 직장인 분들은 금융기관의 전문적인 재무 상담을 받은 적이 없을 뿐더러 상담 받기를 부담스러워하는 것으로 나타났습니다.

 

"금융기관 또는 전문가를 통해 은퇴를 대비한 전문적인 재무 상담을 받아본 적이 있느냐?"

라는 질문에 10명 중 7명 꼴(72.5%)가 없다고 답해서 많은 직장인 분들이 주식투자로 큰 손해를 보고 연금보험의 필요성을 인지하면서도 전문가 상담을 꺼리는 것은..

아직 우리나라에 이런 전문금융상담 서비스가 뿌리내리지 못했음을 보여주는 것이 아닌가 싶습니다.

 

 

 

주식투자에 실패하는 이유?

 

 

위와 같이 많은 분들이 주식투자에 뛰어들고 있지만..

주식투자에 실패하는 이유는 기본적으로 주식투자는 장기투자와 철저한 노력이 수반되어야 하기 때문입니다.

 

주식 투자 계의 거물 워렌 버핏은 11살때부터 주식공부를 시작하여 80살에 이르기까지..

거의 하루도 주식공부에 손을 놓은 적이 없다고 합니다.

 

또한 가치투자로 유명한 이채원 펀드매니저 또한.. 세미나마다 했던 말이 하루 중 대다수의 시간을 모니터 앞에 앉아 주식 분석하는데만 보낸다는 말을 하며, 개인적인 시간은 거의 없고 밥 시간 되면 같은 건물에 있는 지하 식당에서 허겁지겁 먹는둥 마는둥하고 다시 올라와 주식을 쳐다보고 있는 등..

 

전문 펀드매니저들은 정말 피나는 노력을 기반으로 한 펀드 운용을 하고 있는 것을 알 수 있습니다.

반면에 개인투자자 같은 경우..

본업은 따로 있고 일부 시간을 쪼개어 주식투자를 하는만큼..

깊이 있는 지식을 갖추기가 쉽지 않습니다. 따라서 본인의 철저한 분석에 의한 투자가 아닌, 작전주나 테마주, 혹은 뜬소문에 혹 해서 주식투자를 하는 경우가 많으므로,

개인투자자가 결과론적으로 주식투자로 돈을 벌 확률은 매우 어렵다 할 수 있습니다.

 

 

주식 투자, 전문가에게 맡겨보자

 

 

아직 펀드 투자에 대해 부정적인 입장을 견지하시는 분들도 있고,

펀드 투자라고 해서 무조건 성공할 수 있는 것은 아니지만 최소한 금리가 3~4%를 밑도는 저금리 시대에 한번 진지하게 고민해봐야 할 투자 대상임에는 변함이 없습니다.

 

워렌 버핏 또한 주식시장 평균 상승률도 못 따라가는 수많은 펀드들의 저조한 실적에 대해서는 강한 일침을 가했었지만,

그럼에도 불구하고 저금리 시대에 있어서 일반인이 선택할 수 있는 가장 훌륭한 수단 중 하나는 펀드라고 이야기 하였습니다.

 

결론은 합리적인 분석을 통해서 잘 선택하기만 한다면.. 그 무엇보다 훌륭한 재테크 수단이 될 수 있는 것이 바로 펀드 입니다.

 

 

수익률 좋은 펀드 추천 and 적립식펀드 추천

 

NO	펀드명	소유형	운용규모	3년 총 수익률 %
1	삼성KODEX자동차 상장지수[주식]	기타인덱스	703억	160.88%
2	대신GIANT현대차그룹 상장지수형[주식]	기타인덱스	330억	150.16%
3	삼성중소형FOCUS 1[주식](A)	중소형주식	2,650억	64.33%
4	프랭클린템플턴포커스자(주식)Class C-F	일반주식	2,787억	53.00%
5	알리안츠Best중소형자[주식](C/C 1)	중소형주식	3.028억	49.57%
6	삼성퇴직연금액티브 자 1[주식]	일반주식	126	49.34%
7	한국투자KINDEX삼성그룹주SW상장지수(주식)	기타인덱스	562	49.11%
8	삼성당신을위한코리아대표그룹 1[주식](A)	일반주식	14,582	48.15%
9	한국투자중소밸류 (주식)(A)	중소형주식	224	48.07%
10	미래에셋코리아컨슈머자 1[주식]종류C-A	테마주식	189	47.15%

 

 

위 수익률 표는 종합 3년.. 수익률 상위 10개 펀드입니다.

1위인 삼성KODEX자동차 상장지수[주식]의 3년 총 수익률은 무려 160.88% 입니다.

거의 연복리 20% 정도의 수익이니만큼.. 그 어떤 금융상품도 이 정도의 수익률을 내주기는 힘들 것 같습니다.

 

이렇게 좋은 수익률을 내주는 펀드의 특징으로는 몇 가지가 있는데,

 

첫 째, 대규모보다는 소규모 펀드이다.

주식투자에는 규모의 역경제가 적용됩니다. 바로 투자자금이 크면 클수록 수익률을 내기 힘듭니다.

예를 들어 100억원을 가지고 운용하는 펀드와 1조원을 가지고 운용하는 펀드는.. 펀드 운용 난이도에 있어서 큰 차이가 있습니다.

보통 시가총액이 커질 대로 커진 기업들은 더 이상 성장하기가 쉽지 않기 때문입니다.

대규모 펀드는 투자자금이 커야하므로 이러한 대기업들을 편입 안 할 수가 없는데.. 때문에 수익률에 한계가 있습니다.

작고 성장률이 높은 기업들만으로는 포트폴리오를 운영할 수가 없습니다.

반면에 소규모 펀드는 시가총액이 큰 대기업이든, 소규모 기업이든 가리지 않고 투자가 가능하며..

성장률 높은 중소기업들만으로도 충분히 운영할 수가 있습니다.

때문에 일반적으로 대규모 펀드보다 소규모 펀드가 높은 수익률을 낼 수 있는 확률이 훨씬 높고..

보시다시피 현재 상위 10개 고수익률 펀드는 운용자산이 많아야 3000억이고 대부분 수백억대에서 움직이는 소규모 펀드임을 알 수 있습니다.

운용자산이 1조원, 2조원 대의 큰 펀드들은 고수익률 펀드 상위 10개에 오르기가 그만큼 힘이 듭니다.

 

둘 째, 개별 기업 투자 펀드보다는 그룹 계열사 투자 펀드가 유리하다.

개별기업 같은 경우.. 우리나라에서 성장하기가 쉽지 않습니다. 반면에 그룹 계열사 같은 경우.. 같은 계열사의 대기업들의 지원을 받을 수 있으므로 성장하는데 있어서 훨씬 유리합니다.

예를 들면, LG CNS나 삼성 SDS, SK C&C 같은 전형적인 그룹 관련 오더를 따는 기업들 같은 경우 매출의 50% 이상이 계열사 매출이므로..

맨땅에 헤딩으로 고객들을 유치해야하는 일반 SI 업체들에 비해 성장하기가 훨씬 쉽고.. 땅 짚고 헤엄 칠 수 있는 구조가 만들어져 있습니다.

따라서 소규모 펀드를 잘 살펴보되, 높은 수익률을 내는 펀드는 개별기업보다 그룹 계열사 중 성장가능성이 높은 중소규모 회사들을 편입하는 경향이 있습니다.

 

셋 째, 장기간 투자를 고려해야 유리하다.

펀드를 보면.. 만들어진지 얼마 되지 않아 큰 수익률을 기록하는 펀드가 있습니다.

3개월 투자수익률 50%, 6개월 투자수익률 60%, 이런 종류의 펀드들이 있는데..

이러한 펀드는 좀 더 시간을 두고 살펴보아야할 필요성이 있습니다. 펀드가 생성된 시점에 맞춰 주식시장이 갑자기 상승장으로 변해 얻어걸린 수익률일 수도 있기 때문입니다.

또한 주식이란 것이 단기간에 원인모를 이유로 급상승 할 수도 있기 때문에 단기간에 고수익을 낸다고 해서 무조건 좋은 펀드구나..라고 생각하는 것은 지양해야 합니다.

실제로 이런 펀드들을 3년, 5년 장기적으로 지켜보면.. 수익률이 마이너스로 가거나 고만고만해지는 경우가 많습니다.

따라서 펀드는 최소한 3년, 5년이상의 수익률이 높아야 비로소 투자를 고려해볼 만한 펀드의 자격을 갖춘 셈입니다.

 

 

펀드 올바르게 투자하기, 전문가를 통해 가입하자 

 

 

지금까지 살펴본 바와 같이.. 펀드는 잘만 이용하면 그 어떤 금융상품도 따라잡을 수 없는 황금과도 같은 수익률과 기회를 제공합니다.

다만.. 이러한 펀드를 옥석을 가려내어 잘 판단하는 것이 쉽지만은 않습니다.

 

실제로 펀드의 수익률에 영향을 미치는 요인은 상당히 많으며 일반 개인이 한 두 달 공부해서 캐치해낼 수 있는 부분에는 한계가 있기 때문입니다.

따라서 펀드와 금융쪽으로 전문적인 지식을 갖추고 일정 기간 이상 경험을 갖춘 전문가들과의 상담 및 견적 내보기가 필수적입니다.

 

섣불리 덤벼들었다가 주식투자만큼 손해를 볼 수 있는 것이 펀드 이기에..

어느 금융상품 보다도 조심스럽고 체계적인 접근이 필요합니다. 뿐만 아니라 펀드 외에도 근본적인 재무 포트폴리오에 대한 합리적인 설계가 필요합니다.

대부분 펀드의 경우.. 장기투자를 통해서 큰 이익을 창출하기 때문에 단기간에 해지하는 고객의 경우 어느 정도 손해를 볼 수밖에 없도록 설계해 놓았습니다.

 

만약 애초 펀드 가입 시 너무 큰 금액을 적립식으로 설정해놓았다거나.. 혹은 갑자기 목돈이 필요해 펀드를 해지하게 되면,

그 동안 벌어놓은 수익금을 일부만 받을 수 있다거나.. 고액의 세금을 물어야하는 등의 상황이 발생할 수 있습니다.

 

따라서 이러한 제반 조건을 모두 고려해서 펀드 가입을 생각해야 하므로.. 전문가와의 상담 및 조언은 필수라 할 수 있겠습니다.

펀드 가입 전문 상담 서비스로는 [리더스리치]가 있습니다.

 

리더스리치에서 제공하는 펀드 투자 상담 을 통해서 지금까지 설명드렸던 이상의.. 전문적인 고급 정보들을 얻으실 수 있습니다.

한번 시간 내어서 믿고 상담을 받아보시면 펀드 투자를 고르는 안목을 훨씬 기르실 수 있을 것이라 생각됩니다.

 

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