채권형 펀드, 초저금리 시대의 대안이 될 수 있을까?

 

 

 

초저금리 시대에 유리한 채권형 펀드에 대해서 알아보겠습니다.

 

국내외 경제 상황이 장기적인 침체 기조를 유지하면서

기준금리가 2% 대를 유지하는 초저금리 시대가 이어지고 있습니다.

은행을 포함한 많은 금융기관들의 금리는 기준금리의

영향을 받기 때문에 기준금리가 하향세를 유지하면

그만큼 시중금리도 낮은 수준을 유지할 수밖에 없겠지요.

 

그러다 보니 요새 나오는 적금이나 예금상품 금리가

예전과 달리 많이 낮아졌더라구요.

예전엔 굳이 특판으로 나온 상품이 아니라도

4% 대 금리를 어렵지 않게 찾아볼 수 있었는데

요즘은 금리 4% 대의 상품은 거의 찾아볼 수 없게 되었습니다.

 

따라서 매년 물가는 상승해서 구매력은 떨어지는데

돈을 낮은 금리에 묶어두자니 점점 그 가치는 떨어지기에

어디에 돈을 투자해야 할지 걱정이 드는데요,

 

이런 초저금리 시대에 유리한 투자상품으로

채권형 펀드를 생각해볼 수 있습니다.

 

그렇다면.. 도데체 저금리 시대에 채권형 상품이 왜 유리한지 그 이유를

좀 더 알아볼까요?

 

 

 

초저금리 시대, 채권형 펀드의 매력이란?

 

 

경제뉴스를 보다 보니.. 최근 3개월 상위 채권형 펀드들의 수익률이

3.49%를 기록했다고 기록했다고 합니다.

연 단위로 환산할 경우.. 무려 14%에 육박하는 고수익이지요.

시중 예금 적금 상품금리가 연 2~3% 정도 수준인데 비해 상당히

높다고 할 수 있습니다.

 

이렇게 채권형 상품이 현재 고수익을 기록하고 있는 이유는 바로

시중금리 하락에 따른 "자본차익" 때문입니다.

채권형 펀드는 채권상품에 투자를 하는 것이고

채권은 시중금리가 내려갈수록 가격이 상승합니다.

따라서 채권형 펀드에서 이미 보유하고 있던 채권들이 시중금리가 하락함에

따라 그 가격이 올랐고 가격이 오른 만큼 채권을 처분하면서 매매차익이

발생했기 때문입니다.

 

현재에도 채권형 펀드들은 예전에 이미 사놓은 채권들을

상당 수 보유하고 있을 것이고 시중금리가 앞으로도 계속 저금리 기조를

유지한다면 지속적으로 채권을 매도해서 자본차익을 올리겠지요.

그만큼 채권형 펀드의 수익률은 앞으로도 좋을 것이라 전망됩니다.

 

그렇다면 채권형 펀드의 단점은 무엇일까요?

비슷한 맥락에서 살펴보면 됩니다.

저금리 일 때 채권 가격이 상승하는 반면 금리가 높아지는 시기가 오면

채권 가격은 하락하고 채권형 펀드의 수익률은 낮아지겠지요.

 

그러나 전세계적으로 경기 침체 상황이 향후 몇 년 간은 유지될 것으로

전망되는데다가.. 국가 경제 상황을 보아도 당분간은 금리가

높아지기가 쉽지 않아 보입니다.

즉, 앞으로도 저금리 기조가 유지될 가능성이 매우 높고..

그렇기 때문에 채권형 펀드의 수익률은 앞으로도 괜찮을 것이라

많은 전문가들이 예상하고 있습니다.

 

그도 그럴 것이 요새 채권형 펀드에 몰리는 시중자금이 매달 500억원에서

최대 3000억원 수준에 달한다고 하고..계속 늘고 있다고 하니

지금의 초저금리 경제 상황에서

채권형 펀드의 수익성은 어느 정도 공식적으로도 검증된 상태라고 볼 수 있겠죠?

 

 

 

현명한 채권투자방법, 전문가와 상의하자

 

재테크를 하는 가장 큰 이유는..

바로 수익을 얻기 위해서 입니다.

 

얼마만큼 높은 수익률을 올려서 내가 보유하고 있는 자산을 더욱 불릴 수 있을 것인지..

이것이 바로 재테크의 핵심 철학이라고 할 수 있겠습니다.

 

이와 동시에 위험과 리스크는 최소화해서 자산의 손실을 막는 것 또한 중요하겠지요.

현재는 저금리 시대이기에 일반적인 은행상품을 이용할 경우 이제는 금리 4% 정도의 상품도

찾기 어려운 시대가 되었습니다. 그뿐 아니라 15.4%의 이자소득세까지 감안할 경우..

일반적인 수익률은 더욱 낮아질 수 밖에 없습니다.

 

따라서 이런 저금리 기조에는 시장금리가 낮아질수록 이익을 볼 수 있는 채권형 투자가 유리한 것이 사실입니다.

다만 앞서 채권형 상품에 투자 하기에는 그 복잡성과 까다로움으로 인해

선택에 애로사항이 있기에 여러모로 고민이 필요합니다.

 

어떤 금융회사의 상품을 고려할 것인가? 국채형 상품이 유리할 것인가, 회사채 상품이 유리할 것인가?

혹은 채권형 상품이 유리할 것인가, 채권주식 혼합형 상품이 유리할 것인가?

현재 금리 수준을 보았을 때 적정한 투자 시점은?

 

이렇게 다양한 선택의 기로가 존재하는데

혼자 머리 아프게 고민하고 왜곡된 인터넷 정보로 인해 혼란을 야기하는 것 보다는..

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보통 이런 재무설계 상담에 대해 가장 많이 하는 걱정이 무리한 상품 가입 요구나 간접 광고가 있지 않을까..

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오히려 재무설계사 분이 너무 성의 있고 열심히 도움을 주셨기에

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