재무설계가 뭐에요? 무료재무설계상담 해보기

 

안녕하세요..

진정한 부입니다. 오랜 가뭄 끝에 비가 시원하게 쏟아지는 하루였네요.

비를 기다리는 많은 분들께 희소식이 되었기를 바라며..

오늘은 재무설계와 관련된 내용으로 글을 써볼까 합니다.

 

1. 재무설계란?

 

 

 

요새 한창 관심사가 되고 있는 것이 바로 재무설계입니다.

재무설계란.. 간단히 말해서 집 마련이나 결혼 자금 등과 같은 필요로 하는 목표 자금을 설정하고 그에 대해 자신의 재무 상태와 현금 흐름 등을 목표에 맞게 분배하고 투자하는 과정입니다.

 

저도 노력해보았지만.. 목돈을 마련하는 것이 정말 말처럼 쉬운 일이 아닌 것 같습니다. 막상 손에 돈이 쥐어지면 사람이란 것이 원래 그런 것인지 갖고 싶은 것도 많아지고 전에는 보이지도 않던 써야 할 곳도 어디서 그렇게 많이 생기는지 돈이 알게 모르게 줄줄 새어나가서 매달 월급은 통장을 스쳐지나가게 되버리곤 하죠.

 

그래서 재무설계가 왜 필요한고.. 하니 이러한 막연한 돈 관리에 체계적이고 어떤 면으로는 반강제적인 틀을 짜맞춤으로써 새어나가는 돈을 최소화하고 내가 가지고 있는 자산을 최대한 목적에 맞게 운용하기 위해서 입니다.

 

일반적인 재테크 비법은 많이 알려져 있지만 워낙 그 범위도 방대하고 방법 또한 가지각색이라서 자신의 입맛에 맞게 재테크를 하기란 쉽지 않습니다.

뿐만 아니라 섣불리 주식투자나 펀드투자에 뛰어들었다가 고배를 마시게 되는 경우도 흔하고 하니..

결국 이를 좀 더 전문적인 영역에서 접근해보는 것이 바로 재무설계입니다.

 

예전에는 프라이빗 뱅커나 파이낸셜 플래너 같이.. 몇십억.. 몇백억원대 고액의 자산가들과 부자들을 대상으로 하던 것이 재무설계 였는데 이러한 재무설계가 일반화 되는 것이 현재 추세입니다.

재무설계와 관련해서 대표적인 책이 하나 있어서 소개해볼까 합니다.. 처음 사회생활 시작할 때.. 월급 관리를 어떻게 해야 할까.. 이 책 끼고 정말 닳도록 수없이 고민했던 기억이 나네요..ㅎㅎ

 

[상세보기]

재무설계에 대한 큰 숲을 잘 설명해주는 책입니다. 자본주의 시대를 살며 한 번쯤 꼭 읽어봐야할 책인 것 같습니다..

 

 

2. 재무설계사의 정의

 

 

 

이러한 재무설계를 아무나 할 수는 없는 것이기에 일단 재무설계에 관련된 전문가들은 누가 있나 한번 알아보았습니다.

1. 국제공인재무설계사 [ CFP, Cerified Financial Planner ]

Financial Planning의 전문성을 높여 공익에 기여하기 위하여 미국의 CFP Board가 국제적 기준에 따라 윤리, 교육, 경험, 자격시험의 4가지 기본적인 자격인증요건(4E's)을 충족하는 전문 인재를 선발하여 고객에게 종합금융서비스를 제공할 수 있는 자격을 인증한 '종합개인재무설계사'를 의미한다. CFP는 재무목표를 달성할 수 있게 도와주는 금융주치의로서 투자설계, 보험설계, 은퇴설계, 세금설계, 상속설계, 부동산 설계 및 종합재무설계를 수행한다.

출처 – 매일경제

2. 금융자산관리사 [ FP, Financial Planner ]

일정 자격증을 갖고 고객의 금융자산에 대해 포트폴리오 구성을 도와주는 사람을 의미합니다. 최근, 자산종합관리계좌등, 금융자산 종합관리 업무가 각 금융권의 중요 업무로 부상하면서 금융자산관리사의 역할이 더욱 중요시되고 있습니다. 금융자산관리사는 성장률과 물가등 거시경제 전망은 물론, 주가와 금리등 금융시장 전반의 변수 등을 감안해 투자자에게 적절한 포트폴리오를 만들수 있도록 도와주는데 이와같이만든 포트폴리오 모델과 고객의 투자성향을 고려해 최적의 투자 프로그램을 짜주는 역할을 하게됩니다. 필요할 경우 정식 투자자문사를 소개해 주거나 금융상품의 주문을 대신 내 주기도 합니다. 정기적으로 투자자들에게 투자상황을 보고하고 투자전략에 관한 상담을 해주는 일도 병행합니다.

출처 – 네이버 지식검색

 

재무설계 업무를 수행하기 위해서는 보통 이러한 자격이 필요한데.. 예전에는.. 그리고 최근까지도 일부에서는 매우 허접한 실력으로 따기 쉬운 자격증 1,2개만가지고 재무설계업무를 하는 재무설계들이 더러 종종 있었습니다.

그러나 무한경쟁의 시대인 만큼 최근에는 그러한 재무설계사들은 발을 붙일 곳이 없어질 만큼 재무설계사들의 실력들도 상향평준화 되었습니다.

 

기본적으로,

 

1. 생명보험관리사

2. 변액보험판매관리사

3. 증권투자상담사

4. 국내공인재무설계사(AFPK)

5. 국제공인재무설계사(CFP)

6. 종합자산관리사(IFP)

7. 파생상품 판매관리사

 

최소 5~6개 정도의 공인된 자격증은 보유해야 재무설계사로서 어디라도 취업해서 경력을 쌓을 수가 있기 때문입니다.

따라서 보통 재무설계상담을 할 때 이정도 자격증은 기본적으로 보유하고 있는지 물어봐도 전혀 결례가 되지는 않습니다.

내 피 같은 돈을 맡기는데 심지어 나보다 더 어설픈 누군가에게 상담 받는 것은 시간 낭비, 체력 낭비에 불과할 뿐이니까요..

 

물론 자격증이 많다고 해서 훌륭한 재무설계를 보장하는 것은 아니지만 최소한 이러한 자격증을 보유했다는 것은 나름대로 자신의 영역에 깊은 프라이드와 자부심을 갖고 노력했다는 반증이 되니 어느 정도 안심하고 신뢰할 수 있는 증거가 될 듯 싶습니다.

 

3. 성공적인 재무설계상담을 위하여..

 

 

다음으로 성공적인 재무설계를 위해서 나름대로 심사숙고 체크해야 할 사항들을 소개할까 합니다.

저 또한 재무설계 상담을 여러 번 받으면서 처음에는 맨땅에 헤딩을 했지만 차차 요령이 생기면서 전체적인 그림이 정리가 되기에.. 그러한 것들을 모아봤습니다.

 

장기적인 시각 : 재무설계를 성공하는데 있어서 가장 중요한 개념은 장기 계획이 아닌가 싶습니다. 결국 재무설계란 것이 복리의 마법이 적용되어야 진면목을 볼 수 있는 것인데.. 세계최고부자인 워렌버핏도 수 없이 강조한 내용입니다. 그런데 복리란 어느 정도의 시간을 필요로 합니다. 따라서 어떤 금융상품이든 실질적으로 돈이 되기 위해서는 인내의 시간을 필요로 하기 마련이고 이러한 특성을 제대로 아는 재무설계사라면 단기적인 시각이 아닌 장기적인 시각에서 비전을 제시해줄 것 입니다. 고객이 거부할지언정, 자신의 주관을 꺾지 않고 장기적인 입장에서 상담을 해주는 재무설계사라면 믿을 수 있습니다. 반면에 이런 장기적인 시각이 아닌, 단기적이고 눈에 보이는 뻔한 근시안적인 태도를 보이는 재무설계사라면 두 번 돌아볼 필요도 없이 빠이빠이를 외치면 될 것 같습니다.

이력과 경력 : 최근 베스트셀러인 혜민 스님의 멈추면 비로소 보이는 것들 이란 책에서 이런 구절이 나옵니다. “전문가 1명에게 극찬을 받는 것이 비전문가 10명에게 극찬을 받는 것보다 훨씬 의미 있는 일이다” 즉, 어떤 분야든지 전문적인 커리어를 갖추는 것만큼 중요한 것은 없는 것 같습니다. 또한 우리가 오래 두고 쓸 물건을 구입할 때 진짜 마음에 드는 물건이 있지만 가격이 비싸서 좀 더 싼 것으로 타협을 했다가 두고두고 후회하는 일이 있습니다. 이렇게 긴 시간에 걸쳐서 영향을 받게 되는 것들에는 절대 타협을 해서는 안됩니다. 나중에 꼭 후회하기 마련이기 때문입니다. 재무관리 또한 어중이 떠중이에게 괜히 시간을 빼앗기기보다는 정말 제대로 된 재무설계사를 만나야 시간을 투자할 가치를 느낄 수 있는데 그러한 판단을 가늠할 수 있는 가장 확실한 방법은 이력과 경력을 체크해보는 것입니다. 따라서 주저할 것 없이.. 맨 처음에 이력이나 경력부터 물어서 내가 상담을 할만한 가치가 있는 재무설계사인지 알아보는 것이 최우선인 것 같습니다.

지속적인 점검 : 자산을 관리한다는 것은 결국 정기적으로 상황에 따라 포트폴리오는 조정하는 것 인데 살다 보면 예측할 수 없는 돌발변수가 일어나기 마련입니다. 갑자기 예상치 못했던 돈이 들어온다거나.. 혹은 급한 지출이 생겼다거나.. 하면 현재 운용중인 포트폴리오에 변화가 생길 수 밖에 없습니다. 또한 애초에 설정한 목표대로 실행한 후 어느 정도 시간이 흐르고 보니 목표 설정액에 한참 못 미쳐서 잘못된 방향으로 자산관리가 흘러가고 있을 수도 있습니다. 따라서 재무설계사와 상담을 통해 지속적인 점검 방법에 대한 것들을 이야기해볼 필요가 있을 것 같습니다. 예를 들면, 위험비 계정이라는 항목을 하나 만들어 두고, 평소에는 이 계정을 현금흐름이 자유로운 MMF 계좌로 운용해서 어느 정도의 수익을 받으면서 동시에 유사시에 쓸 수 있도록 유동성을 확보하는 식의 방법입니다.

인맥 보단 실력 : 인맥의 맹점은 좋은게 좋은거다.. 라고 흘러가버릴 공산이 있다는 것입니다. 그래서 내가 원하는 것을 확실히 요구하거나.. 아니면 상대방에게 마음에 안 드는 부분이 발견되었다 하더라도 쉽게 어필하지 못하는 경우가 생길 수 있습니다. 따라서 처음부터 좋은 인간관계, 혹은 인맥을 쌓는다는 입장이 아닌, 언쟁에 가까운 대화를 할 지언정 철저히 실력적인 면에서 판단을 하려는 태도가 필요한 것 같습니다.

일관성이 있는가 : 상대방에게는 권하면서 정작 자신은 하고 있지 않다..라는 것은 결국 니 돈을 뺏어서 내가 먹겠다는 것 밖에 성립되지 않을 것 같습니다. 따라서 나에게 권하고 있는 무엇인가를 본인도 직접 하고 있는지 알 필요가 있습니다. 따라서 상대방 재무설계사의 재무설계는 어떻게 흘러가고 있는지, 어떤 포트폴리오를 가지고 있는지, 그리고 그것이 나에게 권하는 것과 얼마나 일맥상통하는지 가늠해볼 필요가 있습니다.

 

마지막으로 무료 재무설계에 대해 한 말씀 올리자면..

제가 비록 금융업에 종사하는 전문가는 아니지만 그 동안 나름대로 여러 명의 재무설계들과 상담을 하면서 느낀 것이.. 무료재무설계라고 해서 절대 질적인 면에서 뒤쳐지지는 않다는 것 입니다. 우리나라 문화상 유료 재무설계 상담이 뿌리내리기 힘들기 때문에 대부분 무료 재무설계상담이 존재하게 되었지만 제대로 된 회사와 제대로 된 재무설계사들에게 받는 전문적인 상담은 장기적인 목적을 달성하는데 있어서 큰 도움이 됩니다.

 

아래는 제가 추천 드리는 재무설계 상담 업체 입니다. 고객들에게 인정받고..업계에서 신뢰성과 경쟁력이 검증되어 있는 믿을 만한 업체 입니다.

저 뿐만 아니라 많은 분들이 현재도 지속적으로 이용하고 있는 업체이니만큼.. 한번 이용해보시면 어느 분에게든 도움이 될 것이라 생각합니다~!

 

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