자녀교육자금 재테크노하우

 

 

자녀교육자금 마련.. 어떻게 해야 할까요?

 

이제 대학생 일년 등록금 천만원 시대가 열렸습니다.

얼마 전 뉴스에 대학생 10명 중 4명이 대출을 받아서 등록금을 마련한다는 기사가 났는데..

실제로 학자금 대출을 받을 형편이 못되거나 혜택을 받지 못해 일반 대출을 받아 등록금을 충당한 학생들을 합치면..

10명 중 7명은 대출로 등록금을 마련하는 상황이라 할 수 있습니다.

 

일이백도 아닌.. 일년에 천만원에 육박하는 돈을 고정수입이 없는 학생 신분으로서 커버하는 것은.. 거의 불가능하지 않을까 싶습니다.

때문에 많은 학생들이 학자금을 마련하느라 공부는 뒷전으로 밀어두고 아르바이트에 일용직에..

생업을 방불케 하는 전쟁터로 뛰어들고 있습니다.

물론 이렇게 되기까지는 많은 요인들이 있었겠지만..

일단 미래에 자녀가 최대한 돈으로 인한 고통을 덜 받을 수 있도록 자녀교육자금 마련에 대한 재테크 노하우를 좀 알아볼까 합니다.

 

 

 

미래의 자녀교육자금, 얼마나 필요할까?

 

 

재테크노하우의 기본은.. 목표를 명확히 설정하는 것입니다.

두리뭉실한 목표는 두리뭉실한 성과를 가져올 뿐이겠지요.

따라서 미래에 자녀교육자금이 얼마 정도가 들 것인지를 어느 정도 계산해놓고, 그 금액을 목표로 해서 재테크를 시작하는 것이 합리적입니다.

 

간략히 현재 물가 기준으로 미래의 등록금을 계산해보면..

1학기당 여유를 좀 둬서 500만원 정도가 든다고 하면.. 일반 사립대를 입학한다 가정했을 경우 일년에 천만원 정도의 자녀교육자금이 필요합니다.

실제로 대학교 입학을 처리하다 보면 예상치 못한 부대비용이 들기 때문에.. 한 학기에 500만원 정도를 잡아도 크게 남는 것은 없을 것 입니다.

그리고 일년에 2학기 씩 4년이므로 총 8학기, 4000만원 정도가 드는 것을 예상해볼 수 있습니다.

그리고 이 4000만원은 현재물가 기준이므로.. 향후의 물가상승률을 감안해야 합니다.

대학교 등록금이 매년 얼마나 오를지는 알 수 없지만 약간 보수적인 관점에서 3% 정도를 일단 잡겠습니다.

그리고 현재 자녀의 나이가 몇 살이냐에 따라 재테크 기간이 정해지는데..

이제 막 자녀를 출산한 1세를 기준으로 한번 계산해보겠습니다.

 

현재 가치로 4000만원인 자녀교육자금은.. 자녀가 1세에서 대학교를 입학하는 시기인 20세까지.. 총 19년이 소요됩니다.

매년 3%씩 대학교 등록금이 오르면.. 19년 후에 필요한 자녀교육자금은 약 7014만원 정도가 됩니다.

거의 현재에 비해 두 배 가까이 등록금이 오른다는 의미가 되겠군요.

 

그러므로 지금부터 시작해서 7000만원 전부는 아니더라도.. 약 70~80% 수준까지만 자녀교육자금을 마련해놔도,

나중에 가서 한결 수월해질 것 입니다.

반면에.. 나중에 어떻게든 되겠지.. 라는 생각으로 준비를 미루다보면.. 어느새 자녀가 쑥쑥 커서 대학교에 입학할 무렵에는..

학자금 대출을 받을 수 밖에 없는 힘든 상황이 될 수 있을 것 같습니다.

 

 

자녀교육자금, 굳이 현금으로 만들 필요는 없다

 

 

자녀가 어릴 경우.. 10년이 훨씬 넘어가는 비교적 긴 시간적 여유가 있습니다.

따라서 굳이 현금 유동성을 움켜쥐고 있을 필요는 없습니다.

유동성이 높다는 것은 곧, 수익률이 낮다는 것을 의미하니까요.

따라서 어느 정도 유동성은 낮지만 수익률은 높은 금융상품이나 예금상품을 생각해볼 필요가 있습니다.

 

특히 10년이 넘어갈 정도의 장기투자 상품 같은 경우..

복리가 적용되어 최종적으로 상당히 높은 수준의 이자소득을 얻을 수 있습니다.

거기다가 변액유니버셜보험 같이 10년이 넘어가면서부터 비과세가 적용되어 이자소득세가 면제되는 금융상품들이 있으니..

이를 잘 활용한다면 큰 부담을 덜 수 있습니다.

 

보통 이자소득세가 15.4% 인데 10년 이상 복리로 이자가 쌓여 천만원 정도만 되도 이자소득세 면제에 의해 154만원의 돈을 더 받을 수 있기 때문입니다.

 

따라서 굳이 현금을 고집하기 보다는.. 어느 정도 복리가 적용되는 다양한 금융상품에 자금을 묵혀둠으로써.. 수익률을 극대화시킬 수 있습니다.

 

 

자녀교육자금을 위한 금융상품 가입, 어떻게 하는 것이 합리적일까?

 

실제로 재테크를 시작하고.. 자산관리를 시작하려는 데 있어서..

미처 생각치 못한 수많은 변수들이 존재합니다.

특히 자녀교육자금 마련과 같은 장기간 재무설계 플랜을 구상하는데 있어서..

향후 금리의 전망이나 금융상품의 수익률 전망 등은 매우 큰 영향을 미칠 수 있겠습니다.

그래서 일찌감치 여러가지 재테크 수단을 공부하고 준비할 것을 조언드리고 싶은데요,

또한 재테크를 시작하기 앞서서..

보다 체계적이고 전문적인 자산관리기법을 생각할 필요가 있습니다.

종자돈이 얼마 되지 않을 때는 실수를 해도 잃는 돈이 미미하지만 목돈에 가까워진 상태에서 실수를 하게 되면 피해금액이 상당히 커질 수 있기 때문이죠.

그리고 이러한 목돈 운용에 관해서는 혼자 전전긍긍할 것이 아니라 전문가와의 상담을 필히 한번쯤 해볼 것을 추천 드립니다.

보통 주변 소문을 듣거나 지인을 통해서 재테크를 하기도 하지만 정확하지 않은 오정보를 입수할 가능성이 큰데다..

분산투자는 어떻게 해야 하는지, 다양한 금융상품의 약관은 어떻게 되는지, 투자 시기는 언제가 적기인지, 적립식 펀드는 어떤 운용사의 상품이 좋은지 등등..

고려해야 할 요소들이 적지 않기 때문에 이러한 복잡함을 터놓고 속 시원히 해결할 수 있는 "무료재무설계"상담을 받아보는 것이 좋습니다.

예전에는 유료재무설계를 받는 분들이 대다수였지만,

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